东山润鑫村镇银行股份有限公司2025年度信息披露报告

•        东山润鑫村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，根据《商业银行信息披露办法》及本行《公司章程》，完成2025年度信息披露相关工作。现将2025年度报告汇报如下：
         本行聘请厦门普惠道会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2025年度财务报表进行了审计，并出具了由中国注册会计师唐金凤、陈龙吟签字的厦普惠道会审字[2026]第0018号审计报告。
         一、公司基本情况
         法定中文名称：东山润鑫村镇银行股份有限公司
         法定英文名称：DongShan RunXin Village Bank Co.Ltd
         法定代表人：孙光哲
         董事长：孙光哲
         注册地址：福建省东山县西埔镇龙泉路93-6、93-7、93-8、93-9号
         办公地址：福建省东山县西埔镇龙泉路93-6、93-7、93-8、93-9号
         邮政编码：363400
         电话：0596-5632008
         传真：0596-5632008
         电子信箱:dsrxczyh@163.com
         投诉电话：0596-5632009
         统一社会信用代码：9135060031538810XD
         金融许可证机构编码：S0043H335060001
         注册资本：人民币叁仟万元整
         年度报告备置地点：东山润鑫村镇银行股份有限公司
         二、业务发展及财务摘要
         2025年实现利润总额717.26万元，同比增加25.82万元，增幅3.73%；实现净利润551.21万元，同比增加31.73万元，增幅6.11%；资产利润率1.07%；资本利润率9.39%。
         2025年实现利息净收入2,538.74万元，同比增加217.71万元。
  （一）利润指标                        单位：万元
  

  项目	2025年	2024年
  一、营业收入	2,527.95	2,312.66
  二、营业支出	1,810.57	1,639.18
  三、营业利润	717.39	673.48
  四、利润总额	717.27	691.44
  五、净利润	551.21	519.48

  （二）财务指标                         单位： %
  

  项目	2025年	2024年
  资产利润率	1.07%	1.08%
  资本利润率	9.39%	9.74%
  成本收入比	58.10%	66.21%

  （三）资本指标                     
         2025年末，资本充足率保持稳健水平，满足监管要求。
  资本充足率：                            单位： %
  

  项目	2025年	2024年
  核心一级资本充足率	18.25%	17.45%
  一级资本充足率	18.25%	17.45%
  资本充足率	20.56%	19.86%

  （四）杠杆率情况                          单位： %
  

  项目	2025年	2024年
  杠杆率	11.48%	11.35%

  （五）资产质量                         单位：%
  

  项目	2025年	2024年
  不良贷款率%	1.34%	1.21%
  拨备覆盖率%	241.22%	262.73%
  贷款拨备率%	3.24%	3.19%

  （六）主要业务发展指标--资产负债情况
         2025年末，本行资产总计53,493.86万元，比上年末增加4,246.96万元，增幅8.62%。本行负债总计47,351.03万元，比上年末增3,695.75万元，增幅8.47%。
         1.各项贷款
         （1）截至2025年12月末,本行各项贷款余额40,808.53万元，比年初增加1,691.99万元，增速4.33%；其中涉农贷款余额37,631.87万元，比年初增加1,421.46万元，占比92.220%。普惠涉农贷款36,155.71万元，比年初增加1,201.78万元，占比88.60%。本行涉农贷款余额要高于上年末，以及“普惠型涉农贷款持续增长”已超额完成目标。
         （2）小微企业金融服务方面。普惠小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）余额23,116.28万元，比年初增加3,375.58万元，增速17.10%，高于各项贷款增速12.77个百分点；小微企业户数为763户，比年初增加176户。2025年度累计发放小微企业贷款加权平均利率7.44%，比年初下降0.09个百分点，普惠型小微企业贷款利率保持稳中有降。小微企业贷款不良余额158.72万元，小微不良率0.69%，小微不良较年初增加119.40万元，不良率较年初增长0.49个百分点。普惠小微企业信用类贷款余额17,442.70万元，较年初增加2,608.01万元，普惠小微企业信用类贷款占比75.46%，较年初上升0.31个百分点。全口径小微企业无还本续贷余额占比30.27%，较年初下降8.93个百分点。
         （3）下沉网点，设立“润鑫驿站”，拓宽服务半径。道周支行于2021年1月开立，该支行位于东山县黄道周广场，客流量较多，服务范围涵盖康美镇及铜陵镇等区域。2025年度支行通过开展各式各样宣传活动，加大宣传力度，提升营销能力，积极落实“保存量、稳增长”工作，主动对接贷款客户，落实金融普惠政策，实现存贷款稳步增长。截至2025年末，道周支行各项存款余额9,740.43万元，同比增长2，879.18万元，增幅41.96%。各项贷款余额7,805.38万元，同比增长548.77万元，增幅7.56%。
         （4）强化服务，振兴乡村。截至2025年12月末，本行水产行业蓝色海洋经济贷款余额28,979.63万元1,121户，海洋经济占各项贷款71.01%。本行制定绿色金融产品名称为“海洋绿色贷款”，截至2025年12月末，本行绿色贷款余额50万元，与年初持平；笔数1笔，与年初持平。
         （5）本行持续完善全面风险管理体系，信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2025年贷款损失准备1,322.32万元，贷款拨备率3.24%；一般风险准备764.25万元，占风险资产1.50%。
         2.各项存款
  2025年结合“金融知识进万家”活动，多渠道拓宽各项存款，加大广告宣传力度，利用微信公众号、视频、线上线下活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念，2025年末各项存款总额45,867.72万元，其中对公存款3,879.56万元，个人存款41,988.16万元。
  资产负债如下：                       单位：万元
  

  项目	2025年	2024年
  资产总计	53,493.86	49,246.90
  贷款	40,808.53	39,116.54
  贷款损失准备	1,322.32	1,246.50
  负债总计	47,351.03	43,655.28
  各项存款	45,867.72	42,118.98

  存款结构如下：                   单位:万元、%
  

  项目	2025年12月31日		2024年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  各项存款	45,867.72	100%	42,118.98	100%
  1.对公存款	3,879.56	8.46%	1,158.53	2.75%
  2.个人存款	41,988.16	91.54%	40,960.45	97.25%

         三、网点建设
         机构网点情况：
  

  序号	网点名称
  1	东山润鑫村镇银行股份有限公司营业部
  2	东山润鑫村镇银行股份有限公司道周支行

         四、风险管理
         本行全面落实监管要求，持续完善风险管理体系，已建立完善的全面风险管理办法，经董事会审议通过并实施。已明确董事会、监事会、高级管理层在全面风险管理中的职责。
         （一）信用风险管理。
         1.风险分类方面：本行严格按照国家金融监督管理总局相关要求制定信贷资产、非信贷资产风险分类制度。已制定《东山润鑫村镇银行贷款五级分类管理办法》、《东山润鑫村镇银行非信贷资产风险分类实施细则》，严格按照要求对贷款以外的资产进行分类：一是按照风险程度的不同，可划分为安全性和风险性两大类非信贷资产。安全性非信贷资产是指无风险或风险很低的非信贷资产，主要包括现金及周转金、存放中央银行款项、存放联行款项等非信贷资产项目。风险性信贷资产是指有风险或风险程度较高的非信贷资产，主要包括专项央行票据、同业债权、待处理抵债资产、应收账款、其他应收款、投资类资产、委托及代理资产、固定资产、在建工程、无形资产、递延资产、待处理财产损益、固定资产清理、历年亏损挂账等非信贷资产项目。二是按照非信贷资产的风险和预计损失程度，并根据一定分类标准和方法，可将风险性非信贷资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失5个类别，其中后三类合称为不良非信贷资产。本行严格按照风险分类相关制度要求，对资产风险进行准确分类。贷款以外的其他资产主要有存放同业、存放央行准备金、库存现金，实施限额管理及授权管理。在监管部门1104报表G11资产质量五级分类情况表第II部分：资产质量及准备金均能体现非信贷资产风险分类。本行未发现存在通过虚假转让、违规出表等方式隐藏掩盖资产风险。
         2.风险暴露方面：同业投资（表内SPV）不存在债权不清晰，手续有重大瑕疵等情况。目前本行无抵债资产及债券投资。截至2025年12月末，最大单家同业融出比例18.56%，未超过25%比例，同业融出未形成逾期。不存在对外股权投资。应收利息、其他应收款、固定资产、在建工程、无形资产等非生息资产中不存在不良情况，不存在重大瑕疵、大额损失。表外信用风险资产不存在不良情形。
   
  贷款五级分类情况：                 单位：万元、%
  

  项目	2025年12月31日		2024年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  正常	38,394.86	94.09%	37510.86	95.9%
  关注	1,865.50	4.57%	1131.23	2.89%
  次级	211.70	0.52%	80.41	0.2%
  可疑	332.04	0.81%	385.56	0.99%
  损失	4.43	0.01%	8.48	0.02%
  合计	40,808.53	100%	39116.54	100%
  不良贷款合计	548.17	1.34%	475.45		1.21%

  本行持续加强贷款客户集中度风险控制，客户集中度符合监管要求。                                单位：%
  

  指标	监管标准	2025年末	2024年末
  单一最大客户贷款比例	≤10%	2.10%	2.28%
  最大十家客户贷款比例	≤50%	20.96%	22.79%

         （二）市场风险管理。本行未经营外币业务，面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险测算、管理、控制手段，操作人员应对市场变化较有经验，能够有效防范市场风险的规避和防范。在经济下行形势增加了市场风险的不确定性，虽然国内已进入降息周期，但本行利率风险仍稳定性较强。
         （三）流动性风险管理。本行已建立有效的流动性风险管理治理结构，出台《东山润鑫村镇银行流动性风险防控应急预案》、《东山润鑫村镇银行风险防控报告制度》，成立流动性应急领导小组，建立了风险防控报告制度。董事会、监事会、高管层及相关管理部门履行流动性风险管理职责，严格按照风险防控报告制度履职，有效管控风险。根据经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定自身流动性风险偏好，明确正常和压力不同情景下愿意并能够承受的流动性风险水平，并根据流动性偏好制定有全面的流动性风险管理策略、政策和程序。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求，流动性比例54.89%，超额备付率1.76%，存贷比例92.87%，流动性风险总体表现不明显，该行贷款结构中，短期占各项贷款42.41%，信贷资金能够短期及时收回；二是不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行及效识别、监测，确保满足流动性需求；三是制定防范支付风险预案，与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行、汪清和润村镇银行股份有限公司、延吉和润村镇银行股份有限公司、长春朝阳和润村镇银行股份有限公司签订《流动互助协议》，有效防范和化解突发的支付风险。四是建立应急处置机制，2024年按照《东山润鑫村镇银行风险防控报告制度》、《东山润鑫村镇银行流动性风险防控应急演练》、《东山润鑫村镇银行集中取款应急演练》开展2次集中取款演练及流动性风险演练。截至2024年12月末本行未发生重大流动性风险，不存在潜在重大流动性风险。<本行已建立有效的流动性风险管理治理结构，出台《东山润鑫村镇银行流动性风险防控应急预案》、《东山润鑫村镇银行风险防控报告制度》，成立流动性应急领导小组，建立了风险防控报告制度。董事会、监事会、高管层及相关管理部门履行流动性风险管理职责，严格按照风险防控报告制度履职，有效管控风险。根据经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定自身流动性风险偏好，明确正常和压力不同情景下愿意并能够承受的流动性风险水平，并根据流动性偏好制定有全面的流动性风险管理策略、政策和程序。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求，流动性比例68.66%，超额备付率3.17%，存贷比例88.97%，流动性风险总体表现不明显，该行贷款结构中，短期占各项贷款48.32%，信贷资金能够短期及时收回；二是不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行有效识别、监测，确保满足流动性需求；三是制定防范支付风险预案，与主发起行签订《流动性支持协议》，能有效防范和化解突发的支付风险。四是建立应急处置机制，2025年按照《东山润鑫村镇银行风险防控报告制度》、《东山润鑫村镇银行流动性风险防控应急演练》、《东山润鑫村镇银行集中取款应急演练》开展2次集中取款演练及流动性风险演练。截至2025年12月末本行未发生重大流动性风险，不存在潜在重大流动性风险。br>        本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求，流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成，占总资产的22.16%，资产的流动性较强，流动性风险较小。
  流动性比例：                            单位：%
  

  监管指标	监管标准	2025年末	2024年末
  流动性比例	≥25%	68.66%	54.89%

         （四）声誉风险管理。本行已将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，《东山润鑫村镇银行舆情管理办法》及《东山润鑫村镇银行流动性及舆情监督管理委员会议事规则》，对声誉风险管理的定义与分类、组织架构和职责权限、原则与政策要求、声誉风险事件的监测、识别、评估、预警、报告、声誉风险事件的处置与考核、声誉风险的检查与监督等作了明确规定，对职能部门进行了职责分工，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，减少对社会公众造成的损失和负面影响。一是建立声誉风险应急处置机制，制定《东山润鑫村镇银行声誉风险应急处置预案》，保障声誉风险事件能够得到迅速识别、报告、决策和响应，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案并开展演练。本行已制定集中取款应急演练预案、流动性风险应急演练预案、网络大额集中转账应急预案、声誉风险应急演练，并多次开展演练。二是强化舆情管控和声誉风险主体责任，《东山润鑫村镇银行全面风险管理办法》中规定，董事会负责制定风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全面声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。高级管理层负责建立和完善适用于本行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，内容包括风险排查、分级管理、应急处理、投诉处理及监督评估、信息发布及归口管理等。三是加强与当地政府、公安网监部门、新闻主管部门、主流媒体建立沟通渠道，积极开展警示教育，加强协作工作。2025年度本行未发生声誉风险事件。
         （五）操作风险管理。本行已在《东山润鑫村镇银行全面风险管理办法》中建立操作风险管理机制，对操作风险识别、预警、计量、控制和化解做出相关规定及说明，有效识别、评估、监测和控制、缓释操作风险。本行操作风险管理的基本目标是在坚持依法合规经营、加强内部控制的基础上，进一步完善操作风险衡量方法、管理工具及政策体系，减少或缓解操作风险损失，将操作风险控制在适当水平，为业务发展提供健康的内部运营环境。操作风险管理应以业务持续性管理和应急管理为补充。通过不断完善突发事件应急处理机制，保证本行在发生紧急事故时，可及时应变，采取措施，使业务得以继续运作，将影响和损失降到最低。与此同时，应稳步推进业务持续性管理体系的规划和建设，建立和完善恢复服务和保证业务连续运行的备用机制。本行的操作风险管理以强化内部控制和落实合规管理为基础，并以内部审计监督为后盾，实施三道防线的层次化管理。前台业务部门、分支机构及科技保卫部门作为防范操作风险的第一道防线，是本部门条线操作风险的直接承担者和管理者，负有对操作风险进行管理的第一责任；风险合规部和计财运营部作为防范操作风险的第二道防线，负责操作风险管理体系的构建、操作风险管理工具的开发和相关操作风险管理工作的统筹、支持和督促工作，负责强化合规管理和内控管理，为操作风险管理的落实提供支持；稽核审计部作为防范操作风险的第三道防线，负责对操作风险管理体系的运行情况进行审计，并依照规定揭示和报告审计过程中发现的问题，对有关案件进行查处和责任认定，并对有关责任人进行问责。各条线各司其职并加强联动和对接，统一工作重点、协调工作措施、分享工作成果，共同促进本行操作风险管理能力的有效提升。执行上不存在制度执行不到位，业务操作相互推诿，造成业务操作流程脱节，监督制约失效。本行每年度均开展员工行为排查工作，结合家访，员工均签订合规经营承诺书，不存在员工因人生观、世界观、价值观不端正发生违法犯罪行为。
         （六）战略风险管理。本行严格执行“三重一大”制度，重大问题决策、重要人事任免、重大财务支出决策、大额资金管理均通过支部委员会前置研究讨论。本行始终坚持支农支小的市场定位，涉农及小微贷款占比均已达标。本行建立对本行经营管理活动有效实施风险识别、计量、评估、监测和缓释的内部控制体系，并逐年稳步推进对本行内部控制的合规性、有效性的评价，使之在业务实践中持续加以完善，以促进本行各项业务稳健、持续发展。本行发展战略、经营目标和其它资源变化等情况，定期（通常为每年）对内控制度重检与修订。
         五、关联交易事项
  本行已严格按照《东山润鑫村镇银行股份有限公司关联交易管理办法》有关要求，开展关联交易相关工作，目前本行无发生超过500万以上关联交易。本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款的授信。2025年，本行关联交易共计3笔、金额150万元，余额100万元，三笔贷款占比本行资本净额1%以下，均为一般关联交易。
         六、反洗钱业务
         2025年，本行在各级监管部门的正确领导和支持下，通 过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好成绩，全年未发现洗钱案件，未出现反洗钱信息泄露事件。一是成立反洗钱工作领导小组，该小组是本行反洗钱工作的领导机构，日常工作中能够严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工，对反洗钱业务条线层层把关，有效预防了洗钱活动。二是认真落实“断卡行动”工作要求，贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒、对涉案账户和涉案人员进行强化管控等工作，有效防范账户风险。三是通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合，向公众开展多样式的反洗钱宣传，有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识，树立良好的反洗钱意识，营造了良好的反洗钱氛围。四是对全体员工进行系统的反洗钱培训，培训项目包括新员工培训，高管培训，“一把手”授课，一线员工培训，反洗钱知识培训，反洗钱风险提示，反洗钱内控制度学习等，有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。五是严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告，并妥善保存客户资料和交易记录。六是定期开展反洗钱业务检查和内部审计，对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
         七、不良贷款管理情况
         至报告期末，本行五级分类不良贷款余额为548.17万元，占比1.34%。主要管理措施：一是严把贷款准入关，从源头上控制新增不良贷款。二是完善激励和约束机制，压降不良贷款。三是多措并举，加大不良贷款清收和处理力度，2025年，全行累计清收处置不良贷款486.84万元，其中现金收回164.66万元，核销处置256.55万元，其他调整65.63万元。
         八、机构及人员管理
         2025年末，本行共两个营业机构，分别为营业部及道周支行。2025年末，本行共有职工39人。其中高管人员4人，机关人员13人，营业网点人员22人。
  年龄结构与学历结构：               单位：人、%
  

  项目	人数	占比	项目	人数	占比
  30岁以下	8	20.5%	大学本科	28	71.8%
  31-40岁	22	56.4%	大学专科	9	23.1%
  41-50岁	5	12.8%	中专	2	5.1%
  51岁以上	4	10.3%	其他	0	0%

         九、股东变动和股东情况
         2025年末股东共计12名，其中法人股12名。
  股东情况如下：                  单位：万股、%
  

  序号	股东名称	持股数量	持股比例	冻结股份数量
  1	延边农村商业银行股份有限公司	1530	51%	0
  2	诏安县东祥建材有限公司	180	6%	0
  3	漳州市萤火虫照明电器有限公司	180	6%	0
  4	漳州市东新亨立餐饮有限公司	150	5%	0
  5	东山县宏祥饲料有限公司	150	5%	0
  6	东山县华信食品有限公司	150	5%	0
  7	福建东山海源水产有限公司	120	4%	0
  8	福建省东山县林峰贸易有限公司	120	4%	0
  9	东山县正达混凝土有限公司	120	4%	0
  10	漳州市恒晟商贸发展有限公司	120	4%	0
  11	武汉市天长经贸发展有限责任公司	120	4%	0
  12	东山经济技术开发区村镇创业园区建设发展有限公司	60	2%	0

         十、董事、监事及高级管理人员
         董事、监事及高级管理人员
  

  序号	姓名	出生年份	性别	职务
  1	孙光哲	1971年	男	董事/董事长
  2	方卓强	1971年	男	董事/行长
  3	武光昆	1969年	男	董事
  4	杨典猛	1965年	男	董事
  5	林细春	1972年	男	董事
  6	刘杰	1970年	女	监事/监事长
  7	何春梅	1982年	女	职工监事
  8	柳丽魁	1981年	男	监事
  9	蔡良平	1983年	男	副行长

         十一、公司治理
         （一）公司治理
         1.公司治理架构
   
   
         （二）股东大会
         2025年度，本行共召开一次年度股东大会,具体如下：2025年3月18日，根据《公司法》及本行章程相关规定，经本行董事会召集，决定召开年度股东大会。共审议11项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘资产评估公司》的议案；审议关于《修改东山润鑫村镇银行股份有限公司章程方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年经营情况总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行董事会2024年度工作报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行监事会2024年度工作报告》的议案；审议关于《修订东山润鑫村镇银行高级管理人员薪酬标准及考核管理办法》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年呆账核销计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度关联交易制度执行情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘2025年会计师事务所》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度财务决算及2025年度财务预算报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度利润分配方案》的议案。共听取5项通报，分别为听取关于《漳州金融监管分局关于东山润鑫村镇银行变更住所的批复》的通报；听取关于《漳州金融监管分局关于方卓强东山润鑫村镇银行董事任职资格的批复》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度董事履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度高级管理人员履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度监事履职评价报告》的通报。
         （三）董事会
         2025年度本行共召开4次董事会，具体如下：
         2025年3月18日，召开第四届董事会第七次会议，共审议25项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘资产评估公司》的议案；审议关于《修改东山润鑫村镇银行股份有限公司章程方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年经营情况总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行董事会2024年度工作报告》的议案；审议关于《修订东山润鑫村镇银行高级管理人员薪酬标准及考核管理办法》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年呆账核销计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度关联交易制度执行情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度反洗钱工作总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年消费者权益保护工作总结报告及2025年工作计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年全面风险管理审计报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度流动性风险管理履职情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度内控制度执行情况审计报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度内部控制评价报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度关联交易排查报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度声誉风险审计评估报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年 “三农”与小微企业金融服务工作总结及2025年工作计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度流动性风险管理报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年度流动性风险偏好》的议案；审议关于《调整流动性应急及舆情监督管理委员会下设办公室及修订议事规则》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度信息披露报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年信息科技战略规划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘2025年会计师事务所》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度财务决算及2025年度财务预算报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度利润分配方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度内部审计工作报告及2025年度内部审计工作计划》的议案。听取4项通报。听取关于《漳州金融监管分局关于东山润鑫村镇银行变更住所的批复》的通报；听取关于《漳州金融监管分局关于方卓强东山润鑫村镇银行董事任职资格的批复》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度董事履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度高级管理人员履职评价报告》的通报。
         2025年4月18日，召开第四届董事会第八次会议，共审议11项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度主要股东评估报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年第一季度经营管理情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年绩效薪酬管理稽核专项审计报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度公司治理情况报告》的议案；审议关于《修订东山润鑫村镇银行基本财务制度》的议案；审议关于《修订东山润鑫村镇银行股份有限公司存款制度汇编》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度利率定价管理制度执行情况检查报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度重大事项报告执行情况审计报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年案件防控年度工作情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年案件防控年度工作部署情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年第二季度呆账核销计划》的议案。听取1项通报，听取关于《国家金融监督管理总局漳州监管分局现场检查意见书》的通报。
         2025年9月16日，召开第四届董事会第九次会议，共审议4项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行风险治理工作方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司董事会对行长授权》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年上半年经营管理总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年第三季度呆账核销计划》的议案。听取3项通报，分别为听取关于《东山润鑫村镇银行2024年度监管评级结果》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行2024年下半年央行评级结果》的通报；听取关于《漳州金融监管分局办公室关于辖区村镇银行2024年度董事、监事及高级管理人员履职情况监管评价结果》的通报。
         2025年12月18日，召开第四届董事会第十次会议，共审议3项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行2025年前三季度经营管理总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年洗钱和恐怖融资风险自评估工作报告》的议案；审议关于制定《东山润鑫村镇银行涉刑案件风险防控管理办法》的议案。听取3项通报，分别为听取关于《东山润鑫村镇银行2025年上半年央行评级结果》的通报；听取关于《天健会计师事务所厦门分所对东山润鑫村镇银行清产核资结果》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行关于纳税及扣缴义务履行情况自查补税》的通报。
  董事履职情况
  

  董事姓名	任期起始年月	参加董事会情况			是否在他行任职	是否担任专门委员会负责人
  		应参加次数	亲自出席次数	缺席次数
  孙光哲	2023年6月至今	4	4	0	否	是
  方卓强	2025年1月至今	4	4	0	否	是
  武光昆	2018年7月至今	4	4	0	是	否
  杨典猛	2014年10月至今	4	4	0	否	是
  林细春	2016年3月至今	4	3	0	否	是

   
  董事会下属专门委员会情况表
  

  序号	专门委员会名称	专门委员会 负责人	担任委员会现职起始年月	在法人机构担任其他职务	委员人数	独立董事人数
  1	发展战略管理委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  2	提名及薪酬管理委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	3	0
  3	风险合规管理委员会	方卓强	2023年9月	董事、行长	3	0
  4	“三农”与小微企业金融服务委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  5	消费者权益保护委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  6	关联交易控制委员会	林细春	2023年9月月	董事	3	0
  7	数据治理管理委员会	杨典猛	2023年9月	董事	3	0
  8	审计委员会	方卓强	2023年9月	董事、行长	3	0
  9	流动性应急及舆情监督管理委员会	杨典猛	2023年9月	董事	3	0

         2025年度董事会下设各委员会会议召开情况如下：
         1.发展战略管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2025年发展战略规划》及《东山润鑫村镇银行2025年信息科技发展战略规划》
         2.提名及薪酬管理委员会本年度共召开3次会议，分别审议关于《修订东山润鑫村镇银行高级管理人员薪酬标准及考核管理办法》、关于2024年度高管绩效薪酬发放及兑付2022至2024年高管绩效薪酬延期支付应兑付部分、关于兑付蔡良平2021年延期余额等3项议案。
         3.风险合规管理委员会本年度共召开2次会议，议题为审议《东山润鑫村镇银行2024年案件防控工作报告》及《东山润鑫村镇银行2025年案件防控工作部署报告》2项议案。
         4.“三农”与小微企业金融服务委员会本年度共召开2次会议，议题为听取审议《东山润鑫村镇银行2024年 “三农”与小微企业金融服务工作总结及2025年工作计划》、听取《东山润鑫村镇银行 “三农”与小微企业金融服务2025年上半年工作报告》等。
         5.关联交易控制委员会本年度共召开3次会议，议题为听取《东山润鑫村镇银行关于2024年关联交易情况报告》、听取《截止2025年上半年关联交易执行情况报告》以及《关于股东未提供关联方名录工作情况汇报》。
         6.数据治理管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别为审议《东山润鑫村镇银行股份有限公司数据管理办法》、汇报《东山润鑫村镇银行关于开展金融统计数据自查工作情况报告》。
         7.审计委员会共召开2次会议，审议《东山润鑫村镇银行2024年度内部审计工作报告及2025年度内部审计工作计划》的议案；听取厦门普惠道会计师事务所有限公司对本行2024年度外部审计情况及评估报告。
         8.消费者权益保护委员会本年度共召开3次会议，议题为部署2025年“3.15”金融消费者权益保护教育宣传工作、部署2025年9月金融教育宣传周工作；关于开展年末金融教育宣传的工作计划。
         9.流动性应急及舆情监督管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别为审议关于《东山润鑫村镇银行流动性监测及风险防控报告制度》、审议关于《开展东山润鑫村镇银行股份有限公司集中取款应急预案》。
         （四）监事会
         2025年度本行已召开4次监事会，具体如下：
         2025年3月18日召开第四届监事会第七次会议，审议16项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2024年度工作报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2025年度监督方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度发展战略评估报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度董事履职评价报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度监事履职评价报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度高级管理人员履职评价报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年经营情况总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行关于2024年度流动性风险管理履职情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年全面风险管理审计报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度信息披露报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年消费者权益保护工作总结报告及2025年工作计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度财务决算及2025年度财务预算报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年度利润分配方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行关于2024年度关联交易排查报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行关于2024年度内部控制评价报告》的议案；审议关于《修改东山润鑫村镇银行股份有限公司章程方案》的议案。
         2025年4月28日召开第四届监事会第八次会议，审议4项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2025年一季度工作报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年第一季度经营管理情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年案件防控年度工作情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年案件防控年度工作部署情况报告》的议案。
         2025年9月16日召开第四届监事会第九次会议，审议2项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2025年上半年工作报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年上半年经营管理总结报告》的议案。
         2025年12月18日召开第四届监事会第十次会议，审议2项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2025年第三季度工作报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2025年第三季度经营管理总结报告》的议案。
         （五）高级管理层
         2025年高级管理层积极服务实体经济发展，创新贷款产品，出台符合东山特色的7个“鑫系列”贷款产品，如针对小微企业纳税户推出“润税贷”，针对个体工商户、小微企业主推出“鑫易贷”，针对东山特色养殖户推出“鑫鲜贷”、针对绿色金融企业、政府号召白改塑项目推出海洋绿色贷款等，同时响应减费让利、乡村振兴政策，积极降低贷款利率，吸收优质贷款客户，加大竞争力，逐步完成年度业务发展目标，助推东山县海洋经济高质量发展、助力“海上东山”建设。
         十二、董事会报告
         本行董事会切实履行《公司法》及本行《章程》所赋予的职责，严格执行股东大会决议，全体董事在2025年里，认真负责、勤勉尽职，积极履行决策和监督职责。
         （一）履职情况回顾
         2025年，面对复杂多变的经济金融环境，本行董事会始终以服务实体经济、防控金融风险、深化改革创新为核心使命，严格履行《公司法》及《银行章程》赋予的职责，全年召开董事会会议4次，审议通过议案43项，听取11项通报，涵盖战略规划、风险管理、绩效薪酬、反洗钱、消保权益等关键领域。5名董事会成员全年累计参加各类委员会、专题会议等参会履职记录54次，列席股东大会1次，累计提出各类提案41项，为经营层提供战略指导，确保全行发展方向与国家政策、区域经济需求高度契合。
         1.战略引领：锚定“三农”定位，优化业务布局
         董事会立足本行“支农支小”的市场定位，制定《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024至2026年三年经营发展规划》，明确业务发展、财务发展、风险管理等目标。截至2025年12月末，本行各项存款余额45,867.72万元，比年初增加3,748.74万元，增幅8.90%。各项贷款余额40,808.53万元，比年初增加1,691.99万元，增幅4.33%。
         2.风险防控：筑牢合规底线，提升资产质量
         董事会将风险防控作为首要任务，按照《东山润鑫村镇银行全面风险管理办法》及《东山润鑫村镇银行股份有限公司案件防控工作管理办法》，履行案件风险防控最终责任，通过内部资本充足评估程序实现资本要求与风险水平和风险管理能力的密切结合，有效维护本行的稳健运行和持续发展，提高抵御风险的能力，审议通过流动性风险管理报告、涉刑案件风险防控管理办法、全面风险管理审计报告等，构建全面风险管理体系。下设风险合规管理委员会能召开会议按规定审议本机构年度案防工作报告并部署下一年案防工作计划。截至2025年末，本行不良贷款余额548.17万元，不良率1.34%，拨备覆盖率241.22%，总体风险可控。此外，董事会推动“合规文化建设年”活动，组织合规培训40场，覆盖员工300人次，全年未发生重大合规事件。
         （二）主要工作成果
         1.经营业绩稳中有进
         截至2025年12月末，本行资产总额53,493.86万元，比年初增加4,246.96万元，增幅8.62%，负债余额47,351.03万元，比年初增加3,695.75元，增幅8.47%。实现总收入3,336.01万元，比年初增加190.31万元，增幅6.05%。所有者权益6142.83万元，比年初增加551.21万元，增幅9.86%；利润总额717.26万元，比年初增加25.82万元，增幅3.73%；净利润551.21万元，比上年同期增加31.73万元，同比增幅6.11%。资本利润率为9.39%，资产利润率为1.07%，成本收入比58.10%。
         2.服务实体经济成效显著
         董事会紧扣国家乡村振兴战略，全年累计发放贷款24,955.19万元，实现普惠小微企业贷款余额23,116.28万元，比年初增加3,375.58万元，较年初增幅17.10%，小微增速大于各贷增速12.77个百分点。小微户数763户，较年初增加176户，完成普惠型小微企业贷款“两增”目标，有效满足了“三农”和小微企业的融资需求。出台7个“鑫系列”贷款产品，发挥地域特色，聚焦东山县海洋特色产业优势，持续创新推广“深海养殖贷”“紫菜贷”等信贷产品，涉及海洋经济相关的贷款余额28,979.63万元，占比达71.01%。
         3.深化党建与业务融合发展
         董事会始终把学习贯彻党的二十大精神作为首要政治任务，持之以恒推动党建与生产经营深度融合，为开创高质量发展新局面提供了根本保证。董事会决策事项通过支部委员会，前置研究、审议重大事项累计124项，听取20项通报。结合农村金融服务实际，开展“3.15”金融消费者权益日等活动，网点阵地宣传150人次，走访村社区5个，涉及农户50户170人、商户50户70人，累计发放宣传折页400份。积极贯彻落实习近平总书记到福建考察重要讲话精神，培育和弘扬中国特色金融文化，践行“奋斗、服务、合规、廉洁”文化。
         （三）存在问题与挑战
         1.市场竞争加剧
         厦门国际银行入驻东山县，意味着本行在东山县域金融市场竞争中压力将进一步加大。目前各大行为抢占市场，纷纷下调贷款利率，为吸引优质信贷客户，本行作出战略调整，对优质贷款户给予贷款利率优惠的举措，加之近几年存款利率下行，存贷利差空间逐渐在收窄，盈利压力进一步加大。面对发展困境，本行急需在业务宣传及服务质效上强化、提升，以高质量服务为业务发展赢得一定市场份额。
         2.风险防控压力增大
         本行不良贷款主要分布在农林牧渔业，养殖户大多零星、分散、规模小，资金和技术力量薄弱，抗风险能力差，受经济下行的影响，产品市场价格波动幅度较大，收益受限，在还贷能力下降或资金链断裂时无法按时偿还贷款。面对经济波动，部分行业信用风险上升背景，需进一步优化风险预警机制，加强重点领域风险监测，抓实贷款三查工作。
         3.信息科技水平较低
         本行核心系统仍主要依靠第三方金电公司开发,系统功能不完善,贷款五级分类无法实现系统自动调整，不利于日常风险管理与业务拓展。2025年本行已完成网上支付跨行清算系统迁移至兴业银行，计划于2026年将大小额支付系统一并迁移。
         （四）下一步工作计划
         1.聚焦“小而美”内涵式发展，适时调整战略规划。
         董事会将制定《2026-2028年战略规划》，明确目标，强化内部管理，优化服务流程，深入贯彻落实吉林农商银行（吉林省联社）“1234510”发展战略目标，持续推进“一个愿景、两大主题、三大定位、四大文化、五大理念、十大工程”的发展战略。强化党建引领，坚持党建工作与业务发展同谋划、同部署、同推进。
         2.不断强化不良贷款清收处置力度。
         一是落实“一户一策”，将不良贷款率控制在2%以下，同时将关注类贷款占比控制在3%以内；二是成立由“三长”为主的工作领导小组，以今年初不良贷款为风险基数，做好存量不良贷款的化解及新增不良贷款的控制；三是加强司法催收力度，依托调解中心内外合力攻坚化难；四是落实不良贷款责任认定及追究，继续按季开展不良贷款责任认定与追究工作，有效发挥震慑作用，同时做好呆账核销年度计划。
         3.确保流动性及各类安全稳定。
         一是建立健全流动性风险预警和应对机制，利用各类节日活动不断扩大宣传，拓宽揽存路径，增强负债来源稳定性，确保在面临流动性压力时能及时、有效地应对。二是加强网络安全防护，确保客户信息的安全和保密。三是建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移。四是积极参与社会公益活动，树立良好的社会形象，加强与政府、监管机构的沟通与协作，防范舆情事件发生，共同维护金融市场的稳定。
         2025年，本行董事会在挑战中坚守初心，在变革中创新突破，交出了一份高质量发展的答卷。2026年，董事会将继续以“稳中求进、守正创新”为总基调，团结带领全行员工，锚定目标、攻坚克难，为服务乡村振兴、推动县域经济高质量发展作出新的更大贡献！
         十三、监事会报告
         本行监事会充分发挥监事会工作的主动性和能动性，带领稽核审计部认真履行章程赋予的职责。现将具体工作报告如下：
         （一）发挥监督作用，完善法人治理
         2025年共组织召开4次监事会，监事长或监事会成员列席参加：4次董事会、40次行务会、72次贷审会、29次财审会、2次发展战略管理委员会，3次提名及薪酬管理委员会、2次风险合规管理委员会、2次“三农”与小微企业金融服务委员会、3次消费者权益保护委员会、2次关联交易控制委员会、2次数据治理管理委员会、2次审计委员会、2次流动性应急及舆情监督管理委员会。在发展战略制订、经营决策、 重要人事任免，规范经营行为、风险防范等方面，充分发挥监事会的监督作用，积极提出建议并认真研究解决方案和措施。
         2025年度稽核审计部开展稽核检查共计23次。完成对3位中层干部的轮岗审计、对朴美花退休离任审计、对11名员工执行强制休假稽核审计。2025年度稽核检查发现问题如贷款三查未尽职、五道防线回放不认真、运营管理不规范等问题，共通报批评9人次，批评教育47人次，经济处罚58人次，罚款金额共计5.23万元。
         （二）主要做法和取得的成绩
         1.组织召开监事会相关会议。2025年，监事会共组织召开4次会议，审议通过24项议案，听取10项通报，议题内容包含监事会相关工作报告及工作计划。
         2.开展高管人员履职行为评价工作，评价对象为董事会成员5名、监事会成员3名，高级管理层人员4名，共评价12人次。
         3.督促落实四项制度。2025年本行应轮岗13人，实际已轮岗13人，轮岗率100%。
         4.加强内部检查工作，提高监督能力。2025年度监事会带领稽核审计部开展稽核检查共计23次。有针对性加大重点项目稽核，其中开展信贷管理检查6次、常规业务检查2次、员工行为排查3次、专项检查10次、其他临时性检查2次。通过稽核检查，及时发现违规行为，为合规经营助力。
         5.一是在开展内部检查的基础上，及时建立整改台帐并落实问责处罚，年度检查发现问题如贷款三查未尽职、五道防线回放不认真、运营管理不规范等问题，共通报批评9人次，批评教育47人次，经济处罚58人次，罚款金额共计5.23万元。二是对外部通报问题均逐项建立问题整改台帐，对照问题清单逐项核查整改措施，督促落实整改措施。
         6.牵头开展深化内控合规管理建设相关自查工作。根据“深化内控合规管理建设”相关工作部署要求，本行制定工作方案，监事会携稽核审计部牵头开展内控合规管理相关自查工作。本年度自查发现问题如未按规定开展五级分类工作等问题，已开展相关整改措施，对相关责任人进行经济处罚。
   
   
  
  
  东山润鑫村镇银行股份有限公司
  2026年3月24日