东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度信息披露报告

• 重要提示:
   
  东山润鑫村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
  本行聘请福建普和会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2023年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师罗征洪、郭珍利签字的闽普和审字[2024]第0023号标准无保留意见审计报告。
  一、公司基本情况
  法定中文名称：东山润鑫村镇银行股份有限公司
  法定英文名称：DongShan  RunXin  Village Bank Co.Ltd
  法定代表人：孙光哲
  董事长：孙光哲
  注册地址：福建省漳州市东山县西埔镇龙泉路193-50号
  办公地址：福建省漳州市东山县西埔镇龙泉路193-50号
  邮政编码：363400
  电话：0596-5632008
  传真：0596-5632008
  电子信箱:dsrxczyh@163.com
  投诉电话：0596-5632009
  统一社会信用代码：9135060031538810XD
  金融许可证机构编码：S0043H335060001
  注册资本：人民币叁仟万元整
  聘请会计师事务所名称：福建普和会计师事务所有限公司
  年度报告备置地点：东山润鑫村镇银行股份有限公司
  二、业务发展及财务摘要
  2023年实现利润总额361.25万元，同比减少223.59万元，减幅38.23%；实现净利润262.41万元，同比减少187.82万元，减幅41.72%；资产利润率0.58%；资本利润率5.29%。
  2023年实现利息净收入2,186.45万元，同比增加119.39万元。
  （一）利润指标                        单位：万元
  

  项目	2023年	2022年
  一、营业收入	2,179.81	2,373.23
  二、营业支出	1,806.63	1,794.53
  三、营业利润	373.18	578.70
  四、利润总额	361.25	584.84
  五、净利润	262.41	450.23

  （二）财务指标                         单位： %
  

  项目	2023年	2022年
  资产利润率	0.58%	1.16%
  资本利润率	5.29%	9.59%
  成本收入比	71.15%	61.90%

  （三）资本指标                     
  2023年末，资本充足率保持稳健水平，满足监管要求。
  资本充足率：                            单位： %
  

  项目	2023年	2022年
  核心一级资本充足率	15.78%	17.65%
  一级资本充足率	15.78%	17.65%
  资本充足率	16.86%	18.71%

  （四）杠杆率情况                          单位： %
  

  项目	2023年	2022年
  杠杆率	10.72%	11.34%

  （五）资产质量                         单位：%
  

  项目	2023年	2022年
  不良贷款率%	1.37%	1.62%
  拨备覆盖率%	251.64%	225.87%
  贷款拨备率%	3.45%	3.66%

  （六）主要业务发展指标--资产负债情况
  2023年末，本行资产总计47,322.15万元，比上年末增加4,577.32万元，增幅10.71%。本行负债总计42,250.01万元，比上年末增加4350.92万元，增幅11.48%。
  1. 各项贷款
  （1）截至2023年12月末,本行各项贷款余额35,069.99万元，比年初增加5,014.95万元，增速16.69%；其中涉农贷款余额32,864.22万元，比年初增加4,243.34万元，占比93.71%。本行上年末涉农贷款占比达95.23%，今年只考核涉农计划较年初增量1000万元，已超额完成目标。
  （2）完成小微企业“两增两控”。小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）余额14,981.18万元，比年初增加3,957.95万元，增速35.91%，高于各项贷款增速19.22个百分点；小微企业户数为446户，比年初增加81户。2023年度累计发放小微企业贷款加权平均利率8%，比年初下降0.05个百分点，小微企业贷款不良余额10.03万元，小微不良率0.07%，小微不良较年初增加10.03万元，不良率较年初增长0.07个百分点。
  （3）无还本续贷达到25%或每年提高5%的指标。2023年12月末小微企业无还本续贷笔数占比70.56%，笔数占比比年初降27.65%；金额占比76.45%，金额占比比年初降22.50%。
  下沉网点，设立“润鑫驿站”，拓宽服务半径
  道周支行于2021年1月开立，该支行位于东山县黄道周广场，客流量较多，服务范围涵盖康美镇及铜陵镇等区域。2023年度支行通过开展各式各样宣传活动，加大宣传力度，提升营销能力，积极落实“保存量、稳增长”工作，主动对接贷款客户，落实金融普惠政策，实现存贷款稳步增长。截至2023年末，道周支行各项存款余额10,402.56万元，同比增长3,797.41万元，增幅57.49%。各项贷款余额5,750.20万元，同比增长1844.93万元，增幅47.24%。
  强化服务，振兴乡村
  （1）成立由一把手任组长的“东山润鑫村镇银行支持乡村振兴工作领导小组”，同时成立“乡村振兴服务部”，制定乡村振兴三年规划，推出支持乡村振兴2个特色产品“润鑫乡风文明信用贷”、“润鑫产业兴旺补充贷”。润鑫乡风文明信用贷余额14,504.20万元，润鑫产业兴旺补充贷余额5,499.16万元。
  （2）建立12个普惠金融工作站，并建立主联络人员包村制，贷款发放已实现覆盖东山61个村。2023年在普惠金融工作站“扫村串户”，开展营销宣传工作。一是累计发放全口径小微企业贷款中“首贷户”户数2户，金额30万元。成立首贷领导小组及首贷中心，制定首贷户拓展相关方案。二是本年对台胞发放经营性贷款2笔，金额70万元。
  （3）本行持续完善全面风险管理体系，信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。             
  2023年贷款损失准备1,208.90万元，贷款拨备率3.45%；一般风险准备624.25万元，占风险资产1.50%。
  2.各项存款
  2023年结合“金融知识进万家”活动，多渠道拓宽各项存款，加大广告宣传力度，利用微信公众号、视频、线上线下活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念，2023年末各项存款总额41,125.53万元，其中对公存款4,214.55万元，个人存款36,910.98万元。
  资产负债如下：                       单位：万元
  

  项目	2023年	2022年
  资产总计	47,322.15	42,744.83
  贷款	35,069.99	30,055.04
  贷款损失准备	1,208.90	1,099.85
  负债总计	42,250.01	37,899.09
  各项存款	41,125.53	36,420.69

  存款结构如下：                   单位:万元、%
  

  项目	2023年12月31日		2022年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  各项存款	41,125.53	100%	36,420.69	100%
  1.对公存款	4,214.55	10.25%	5,200.84	14.28%
  2.个人存款	36,910.98	89.75%	31,219.85	85.72%

  三、网点建设
  机构网点情况：
  

  序号	网点名称
  1	东山润鑫村镇银行股份有限公司营业部
  2	东山润鑫村镇银行股份有限公司道周支行

  四、风险管理
  本行全面落实监管要求，持续完善风险管理体系，已建立完善的全面风险管理政策，经董事会审议通过并实施。已明确董事会、监事会、高级管理层在全面风险管理中的职责。
  （一）信用风险管理。
  1.风险分类方面：本行严格按照国家金融监督管理总局相关要求制定信贷资产、非信贷资产风险分类制度。已制定《东山润鑫村镇银行贷款五级分类管理办法》、《东山润鑫村镇银行非信贷资产风险分类实施细则》，严格按照要求对贷款以外的资产进行分类：一是按照风险程度的不同，可划分为安全性和风险性两大类非信贷资产。安全性非信贷资产是指无风险或风险很低的非信贷资产，主要包括现金及周转金、存放中央银行款项、存放联行款项等非信贷资产项目。风险性信贷资产是指有风险或风险程度较高的非信贷资产，主要包括专项央行票据、同业债权、待处理抵债资产、应收账款、其他应收款、投资类资产、委托及代理资产、固定资产、在建工程、无形资产、递延资产、待处理财产损益、固定资产清理、历年亏损挂账等非信贷资产项目。二是按照非信贷资产的风险和预计损失程度，并根据一定分类标准和方法，可将风险性非信贷资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失5个类别，其中后三类合称为不良非信贷资产。本行严格按照风险分类相关制度要求，对资产风险进行准确分类。贷款以外的其他资产主要有存放同业、存放央行准备金、库存现金，实施限额管理及授权管理。在监管部门1104报表G11资产质量五级分类情况表第II部分：资产质量及准备金均能体现非信贷资产风险分类。本行未发现存在通过虚假转让、违规出表等方式隐藏掩盖资产风险。
  2.风险暴露方面：同业投资（表内SPV）不存在债权不清晰，手续有重大瑕疵等情况。目前本行无抵债资产及债券投资。截至2023年12月末，最大单家同业融出比例22.57%，未超过25%比例，同业融出未形成逾期。不存在对外股权投资、应收利息、其他应收款、固定资产、在建工程、无形资产等非生息资产中不存在不良情况，不存在重大瑕疵、大额损失。表外信用风险资产不存在不良情形。
   
  贷款五级分类情况：                 单位：万元、%
  

  项目	2023年12月31日		2022年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  正常	33699.71	96.09%	28,797.14	95.81%
  关注	889.88	2.54%	770.97	2.57%
  次级	57.83	0.17%	109.47	0.36%
  可疑	406.96	1.16%	336.64	1.12%
  损失	15.61	0.04%	40.82	0.14%
  合计	35,069.99	100%	30,055.04	100%
  不良贷款合计	480.40	1.37%	486.93		1.62%

  本行持续加强贷款客户集中度风险控制，客户集中度符合监管要求。                                单位：%
  

  指标	监管标准	2023年末	2022年末
  单一最大客户贷款比例	≤10%	2.14%	2.30%
  最大十家客户贷款比例	≤50%	19.49%	20.87%

  （二）市场风险管理。本行未经营外币业务，面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险测算、管理、控制手段，操作人员应对市场变化较有经验，能够有效防范市场风险的规避和防范。在经济下行形势增加了市场风险的不确定性，虽然国内已进入降息周期，但本行利率风险仍稳定性较强。
  （三）流动性风险管理。本行已建立有效的流动性风险管理治理结构，出台《东山润鑫村镇银行流动性风险防控应急预案》、《东山润鑫村镇银行风险防控报告制度》，成立流动性应急领导小组，建立了风险防控报告制度。董事会、监事会、高管层及相关管理部门履行流动性风险管理职责，严格按照风险防控报告制度履职，有效管控风险。根据经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定自身流动性风险偏好，明确正常和压力不同情景下愿意并能够承受的流动性风险水平，并根据流动性偏好制定有全面的流动性风险管理策略、政策和程序。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求，流动性比例63.22%，超额备付率11.19%，存贷比例85.28%，流动性风险总体表现不明显，该行贷款结构中，短期占各项贷款72.42%，信贷资金能够短期及时收回；二是不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行及效识别、监测，确保满足流动性需求；三是制定防范支付风险预案，与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行、汪清和润村镇银行股份有限公司、延吉和润村镇银行股份有限公司、长春朝阳和润村镇银行股份有限公司签订《流动互助协议》，有效防范和化解突发的支付风险。四是建立应急处置机制，2023年按照《东山润鑫村镇银行风险防控报告制度》、《东山润鑫村镇银行流动性风险防控应急演练》开展2次集中取款演练及流动性风险演练。截至2023年12月末本行未发生重大流动性风险，不存在潜在重大流动性风险。
  本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善，流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成，占总资产的25.53%，资产的流动性较强，流动性风险较小。
  流动性比例：                            单位：%
  

  监管指标	监管标准	2023年末	2022年末
  流动性比例	≥25%	63.22%	74.61%

  （四）声誉风险管理。本行已将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，《东山润鑫村镇银行舆情管理办法》及《东山润鑫村镇银行流动性及舆情监督管理委员会议事规则》，对声誉风险管理的定义与分类、组织架构和职责权限、原则与政策要求、声誉风险事件的监测、识别、评估、预警、报告、声誉风险事件的处置与考核、声誉风险的检查与监督等作了明确规定，对职能部门进行了职责分工，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，减少对社会公众造成的损失和负面影响。一是建立声誉风险应急处置机制，制定《东山润鑫村镇银行声誉风险应急处置预案》，保障声誉风险事件能够得到迅速识别、报告、决策和响应，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案并开展演练。本行已制定集中取款应急演练预案、流动性风险应急演练预案、网络大额集中转账应急预案、声誉风险应急演练，并多次开展演练。二是强化舆情管控和声誉风险主体责任，《东山润鑫村镇银行全面风险管理办法》中规定，董事会负责制定风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全面声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。高级管理层负责建立和完善适用于本行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，内容包括风险排查、分级管理、应急处理、投诉处理及监督评估、信息发布及归口管理等。三是加强与当地政府、公安网监部门、新闻主管部门、主流媒体建立沟通渠道，邀请公安部门人员到我行开展警示教育，加强警银协作工作。2023年度本行未发生声誉风险事件。
  （五）操作风险管理。本行已在《东山润鑫村镇银行全面风险管理办法》中建立操作风险管理机制，对操作风险识别、预警、计量、控制和化解做出相关规定及说明，有效识别、评估、监测和控制、缓释操作风险。本行操作风险管理的基本目标是在坚持依法合规经营、加强内部控制的基础上，进一步完善操作风险衡量方法、管理工具及政策体系，减少或缓解操作风险损失，将操作风险控制在适当水平，为业务发展提供健康的内部运营环境。操作风险管理应以业务持续性管理和应急管理为补充。通过不断完善突发事件应急处理机制，保证本行在发生紧急事故时，可及时应变，采取措施，使业务得以继续运作，将影响和损失降到最低。与此同时，应稳步推进业务持续性管理体系的规划和建设，建立和完善恢复服务和保证业务连续运行的备用机制。本行的操作风险管理以强化内部控制和落实合规管理为基础，并以内部审计监督为后盾，实施三道防线的层次化管理。前台业务部门、分支机构及科技保卫部门作为防范操作风险的第一道防线，是本部门/条线操作风险的直接承担者和管理者，负有对操作风险进行管理的第一责任；风险合规部和综合财务部作为防范操作风险的第二道防线，负责操作风险管理体系的构建、操作风险管理工具的开发和相关操作风险管理工作的统筹、支持和督促工作，负责强化合规管理和内控管理，为操作风险管理的落实提供支持；稽核审计部作为防范操作风险的第三道防线，负责对操作风险管理体系的运行情况进行审计，并依照规定揭示和报告审计过程中发现的问题，对有关案件进行查处和责任认定，并对有关责任人进行问责。各条线各司其职并加强联动和对接，统一工作重点、协调工作措施、分享工作成果，共同促进本行操作风险管理能力的有效提升。执行上不存在制度执行不到位，业务操作相互推诿，造成业务操作流程脱节，监督制约失效。本行每年度均开展员工行为排查工作，结合家访，员工均签订合规经营承诺书，不存在员工因人生观、世界观、价值观不端正发生违法犯罪行为。
  （六）战略风险管理。本行严格执行“三重一大”制度，重大问题决策、重要人事任免、重大财务支出决策、大额资金管理均通过支部委员会前置研究讨论。本行始终坚持支农支小的市场定位，涉农及小微贷款占比均已达标。本行建立对本行经营管理活动有效实施风险识别、计量、评估、监测和缓释的内部控制体系，并逐年稳步推进对本行内部控制的合规性、有效性的评价，使之在业务实践中持续加以完善，以促进本行各项业务稳健、持续发展。本行发展战略、经营目标和其它资源变化等情况，定期（通常为每年）对内控制度重检与修订。
  五、关联交易事项
  本行已严格按照《东山润鑫村镇银行股份有限公司关联交易管理办法》有关要求，开展关联交易相关工作，目前本行无发生超过500万以上关联交易。本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款的授信。报告期内，本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款，关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2023年，本行关联交易共计2笔、余额100万元，两笔贷款占比本行资本净额1%以下，均为一般关联交易。      
  六、反洗钱业务
  2023年，本行在各级监管部门的正确领导和支持下，通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好成绩，全年未发现洗钱案件，未出现反洗钱信息泄露事件。一是成立反洗钱工作领导小组，该小组是本行反洗钱工作的领导机构，日常工作中能够严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工，对反洗钱业务条线层层把关，有效预防了洗钱活动。二是认真落实“断卡行动”工作要求，贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒、对涉案账户和涉案人员进行强化管控等工作，有效防范账户风险。三是通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合，向公众开展多样式的反洗钱宣传，有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识，树立良好的反洗钱意识，营造了良好的反洗钱氛围。四是对全体员工进行系统的反洗钱培训，培训项目包括新员工培训，高管培训，“一把手”授课，一线员工培训，反洗钱知识培训，反洗钱风险提示，反洗钱内控制度学习等，有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。五是严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告，并妥善保存客户资料和交易记录。六是定期开展反洗钱业务检查和内部审计，对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
  七、不良贷款管理情况
  至报告期末，本行五级分类不良贷款余额为480.4万元，占比1.37%。主要管理措施：一是严把贷款准入关，从源头上控制新增不良贷款。二是完善激励和约束机制，压降不良贷款。三是多措并举，加大不良贷款清收和处理力度，2023年，全行累计清收处置五级分类不良贷款315.87万元，其中现金收回136.56万元，核销处置94.01万元，其他调整85.3万元。
  八、机构及人员管理
  2023年末，本行共两个营业机构，分别为营业部及道周支行。2023年末，本行共有职工41人。其中高管人员5人，机关人员15人，营业网点人员21人。
  年龄结构与学历结构：               单位：人、%
  

  项目	人数	占比	项目	人数	占比
  30岁以下	14	44.19%	大学本科	25	60.98%
  31-40岁	18	37.21%	大学专科	13	31.70%
  41-50岁	7	13.95%	中专	3	7.32%
  51岁以上	2	4.65%	其他	0	0%

  九、股东变动和股东情况
  2023年末股东共计12名，其中法人股12名。
  股东情况如下：                  单位：万股、%
  

  序号	股东名称	持股数量	持股比例	冻结股份数量
  1	延边农村商业银行股份有限公司	1530	51%	0
  2	诏安县东祥建材有限公司	180	6%	0
  3	漳州市萤火虫照明电器有限公司	180	6%	0
  4	漳州市东新亨立餐饮有限公司	150	5%	0
  5	东山县宏祥饲料有限公司	150	5%	0
  6	东山县华信食品有限公司	150	5%	0
  7	福建东山海源水产有限公司	120	4%	0
  8	福建省东山县林峰贸易有限公司	120	4%	0
  9	东山县正达混凝土有限公司	120	4%	0
  10	漳州市恒晟商贸发展有限公司	120	4%	0
  11	武汉市天长经贸发展有限责任公司	120	4%	0
  12	东山经济技术开发区村镇创业园区建设发展有限公司	60	2%	0

  十、董事、监事及高级管理人员
  董事、监事及高级管理人员
  

  序号	姓名	出生年份	性别	职务
  1	孙光哲	1971年	男	董事/董事长
  2	武光昆	1969年	男	董事
  3	周永梅	1974年	女	董事/副行长
  4	杨典猛	1965年	男	董事
  5	林细春	1972年	男	董事
  6	林成范	1972年	男	监事/监事长
  7	洪菲菲	1985年	女	职工监事
  8	柳丽魁	1981年	男	监事
  9	方卓强	1971年	男	行长
  10	蔡良平	1983年	男	副行长

  十一、公司治理
  （一）公司治理
  1.公司治理架构
   
   
  （二）股东大会
  2023年度，本行共召开一次年度股东大会和二次临时股东大会。具体如下：2023年3月15日因本行董事辞职导致本行董事会低于法定最低人数，经本行董事会召集，决定召开临时股东大会，进行补选董事等相关事宜，共审议3项议案，分别为审议关于《张文彬同志辞去东山润鑫村镇银行董事等职务》的议案；审议关于《选举孙光哲同志为东山润鑫村镇银行董事会董事、推荐为董事长候选人》的议案；听取并审议关于《修改东山润鑫村镇银行股份有限公司章程方案》的议案。年度股东大会于2023年6月26日召开，共审议10项议案，分别为听取并审议关于《东山润鑫村镇银行高级管理人员薪酬标准及考核管理办法》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行董事会2022年度工作报告》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行监事会2022年工作总结及2023年工作计划》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行2023年呆账核销计划》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度关联交易制度执行情况报告》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度财务决算及2023年财务预测报告》的议案；听取并审议关于《修订东山润鑫村镇银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案；听取并审议关于《修订东山润鑫村镇银行股份有限公司董事会议事规则》的议案；听取并审议关于《修订东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会议事规则》的议案；听取并审议《东山润鑫村镇银行关于2022年度利润分配方案》的议案。会议听取5项通报，分别为听取《东山润鑫村镇银行关于2022年度外部审计质量的专项评估报告》的通报；听取《东山润鑫村镇银行关于2022年度董事履职情况综合评价报告》的通报；听取《东山润鑫村镇银行关于2022年度高管人员履职情况综合评价报告》的通报；听取《东山润鑫村镇银行关于2022年度监事履职情况综合评价报告》的通报；听取《漳州银保监分局关于孙光哲任职资格的批复》（漳银保监复〔2023〕45号）。2023年9月15日本行召开临时股东大会，进行第三届董事会、监事会换届选举相关事宜，共审议5项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司非职工代表董事、监事选举办法》的议案；审议关于《选举东山润鑫村镇银行股份有限公司第四届董事会董事的议案》；审议关于《选举东山润鑫村镇银行股份有限公司第四届监事会监事》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于表外不良资产清收挽损绩效考核办法》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行风险处置攻坚年工作方案》的议案。听取2项通报，分别为听取《东山润鑫村镇银行第四届监事会职工监事选举结果》的通报；听取关于《国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚事先告知书》的通报。
  （三）董事会
  2023年度本行共召开10次董事会，含5次临时董事会，具体如下：
  2023年2月20日本行召开第三届董事会临时会议，审议2项议案，分别为审议《关于张文彬同志辞去东山润鑫村镇银行董事等职务的议案》；审议《关于提名孙光哲同志为东山润鑫村镇银行第三届董事会董事、董事长候选人的议案》。2023年2月27日召开第三届董事会临时会议，审议2项议案，分别为审议《关于推举周永梅董事代为行使东山润鑫村镇银行董事长职权的议案》；审议《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司董事会对行长授权的议案》。听取1项通报为听取《东山润鑫村镇银行关于方卓强行长任职的通知》。2023年3月15日召开第三届董事会第十二次会议，审议15项议案，分别为审议《关于选举东山润鑫村镇银行第三届董事会董事长》的议案；审议关于《调整东山润鑫村镇银行董事会下设委员会成员》的议案；审议关于《修订董事会下设消费者权益保护委员会议事规则》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行董事会2022年度工作报告》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度经营管理情况总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度流动性风险管理报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度财务决算及2023年财务预测报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度内部审计工作总结及2023年工作计划》的议案；审议关于《修订东山润鑫村镇银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案；审议关于《修订东山润鑫村镇银行股份有限公司董事会议事规则》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度关联交易制度执行情况报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度关联交易排查报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度重大事项报告执行情况专项审计报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年消费者权益保护工作总结报告及2023年工作计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年 “三农”与小微企业金融服务工作总结及2023年工作计划》的议案。听取2项通报，分别为听取《2022第三季度金融机构评级告知意见》和听取《关于东山润鑫村镇银行内控合规情况及稽核调查整改情况的审计报告》。2023年4月26日召开第三届董事会临时会议，审议2项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度信息披露报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行拟聘任何春梅为合规部门负责人》的议案。2023年5月19日召开第三届董事会临时会议，审议1项议案，分别为审议审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度主要股东评估报告》的议案。2023年6月26日召开第三届董事会第十三次会议，审议17项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行高级管理人员薪酬标准及考核管理办法》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于2022年度利润分配方案》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于2023年第一季度经营情况》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2023年呆账核销计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2023年第二季度呆账核销计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行风险处置攻坚年工作方案》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于龙舞社区公益设施建设捐赠方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2023年度流动性风险偏好》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年内控制度执行情况审计报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于2022年度外部审计质量的专项评估报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2022年度内部控制评价报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2022年财务审计分析报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年度声誉风险审计评估报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年绩效薪酬管理稽核检查报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2022年利率定价执行情况检查报告》的议案；审议《关于修订东山润鑫村镇银行信贷管理基本制度》的议案；审议《关于修订东山润鑫村镇银行贷款五级分类管理办法》的议案。听取5项通报，分别为听取《2022年第四季度金融机构评级告知意见》的通报，听取《东山润鑫村镇银行关于2022年度董事履职情况综合评价报告》的通报》，听取《东山润鑫村镇银行关于2022年度高管人员履职情况综合评价报告》的通报，听取《东山润鑫村镇银行关于2022年度监事履职情况综合评价报告》的通报，听取《中国人民银行关于东山润鑫村镇银2022年度消费者权益保护评估结果》的通报。2023年9月15日召开召开第三届董事会第十四次会议，审议3项议案，分别为审议《东山润鑫村镇银行关于2023年换届工作方案》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于第四届董事会换届选举》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于表外不良资产清收挽损绩效考核办法的议案》。听取2项通报，分别为听取《国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚事先告知书》的通报；听取《2023年第一季度央行评级告知意见》的通报。同日，接着召开第四届董事会第一次会议，共审议9项议案，审议《关于选举东山润鑫村镇银行第四届董事会董事长》的议案；审议《关于续聘东山润鑫村镇银行部分高级管理人员及重要岗位部门负责人》的议案；审议《关于选举东山润鑫村镇银行第四届董事会各专门委员会主任委员及成员》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于2023年上半年经营情况》的议案；审议关于修订《东山润鑫村镇银行呆账核销管理办法》的议案；审议关于制定《东山润鑫村镇银行抵债资产管理办法》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年第三季度呆账核销计划》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于科技系统迁移事项》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于制定恢复和处置计划》的议案。2023年10月13日召开第四届董事会临时会议，审议2项议案，分别为审议《关于续聘东山润鑫村镇银行行长》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司董事会对行长授权》的议案。听取《国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚决定书》的通报。2023年12月15日召开第四届董事会第二次会议，审议8项议案，分别为审议《东山润鑫村镇银行关于2023年前三季度经营情况》的议案；审议关于修订《东山润鑫村镇银行股份有限公司股权管理办法》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年第三季度关联交易情况报告》的议案；审议《关于拟调整东山润鑫村镇银行部室设置及职责分工》的议案；审议《关于拟调整东山润鑫村镇银行合规部门负责人》的议案；审议《关于拟调整东山润鑫村镇银行支行行长》的议案；审议《关于拟聘任潘景华同志为东山润鑫村镇银行营业部负责人》的议案；审议《关于拟解聘洪菲菲为东山润鑫村镇银行内审部门负责人》的议案。听取3项通报，分别为听取《国家金融监督管理总局漳州监管分局办公室关于东山润鑫村镇银行2022年度董事、监事及高级管理人员履职情况监管评价结果》的通报；听取《东山润鑫村镇银行2023年第二季度央行评级》的通报；听取《国家金融监督管理总局漳州监管分局关于东山润鑫村镇银行股份有限公司修改公司章程的批复》的通报。
  董事履职情况
  

  董事姓名	任期起始年月	参加董事会情况			是否在他行任职	是否担任专门委员会负责人
  		应参加次数	亲自出席次数	缺席次数
  张文彬	2022年4月至2023年6月	5	5	0	否	是
  孙光哲	2023年6月至今	5	5	0	否	是
  周永梅	2016年3月至今	10	10	0	否	是
  武光昆	2018年7月至今	10	10	0	是	否
  杨典猛	2014年10月至今	10	10	0	否	是
  林细春	2016年3月至今	10	10	0	否	是

   
  董事会下属专门委员会情况表
  

  序号	专门委员会名称	专门委员会 负责人	担任委员会现职起始年月	在法人机构担任其他职务	委员人数	独立董事人数
  1	发展战略管理委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  2	提名及薪酬管理委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	3	0
  3	风险合规管理委员会	周永梅	2023年9月	董事、副行长	3	0
  4	“三农”与小微企业金融服务委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  5	消费者权益保护委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  6	关联交易控制委员会	林细春	2023年9月月	董事	3	0
  7	数据治理管理委员会	杨典猛	2023年9月	董事	3	0
  8	审计委员会	周永梅	2023年9月	董事、副行长	3	0
  9	流动性应急及舆情监督管理委员会	杨典猛	2023年9月	董事	3	0

  2023年度董事会下设各委员会会议召开情况如下：
  1.发展战略管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别为审议《东山润鑫村镇银行2023年度经营计划》、审议《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年下半年发展战略规划》。
  2.提名及薪酬管理委员会本年度共召开5次会议，分别审议制定《东山润鑫村镇银行高级管理人员薪酬标准及考核管理办法》；审议《关于提名孙光哲同志为东山润鑫村镇银行第三届董事会董事、董事长候选人》；审议《关于拟聘任何春梅同志为东山润鑫村镇银行合规部门负责人》；审议《关于拟聘任蔡良平为东山润鑫村镇银行副行长，洪菲菲为审计部门负责人、何春梅为合规部门负责人及陈钦水为支行行长》；审议《关于拟聘任周永梅为东山润鑫村镇银行副行长》；审议《关于提名林细春为东山润鑫村镇银行第四届董事会董事候选人》；审议《关于提名孙光哲为东山润鑫村镇银行第四届董事会董事、董事长候选人》；审议《关于提名武光昆、杨典猛为东山润鑫村镇银行第四届董事会董事候选人》；审议《关于提名周永梅为东山润鑫村镇银行第四届董事会董事候选人》；审议《关于拟续聘方卓强为东山润鑫村镇银行行长》；审议关于《总行部室更名及部分职能调整、部分中层人员岗位调整》。
  3.风险合规管理委员会本年度共召开2次会议，审议关于修订《东山润鑫村镇银行五级分类管理办法》、关于制定《东山润鑫村镇银行抵债资产管理办法》及修订《东山润鑫村镇银行呆账核销管理办法》。
  4.“三农”与小微企业金融服务委员会本年度共召开2次会议，议题为通报小微企业金融服务情况；通报落实新型农业经营主体服务方案情况。
  5.消费者权益保护委员会本年度共召开2次会议，议题为听取2022年人行消保评估结果及整改报告并部署2023年上半年消保工作；通报消保宣传月工作及签订福建省银行业服务收费自律公约。
  6.关联交易控制委员会本年度共召开2次会议，议题为审议《关于一般关联交易信息报备》；审议《关于2023年第三季度关联交易情况报告》。
  7.数据治理管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别贯彻落实《银行保险监管统计管理办法》和《关于开展EAST数据质量排查工作》的报告 。
  8.审计委员会本年度共召开2次会议，议题分别为听取福建普和会计师事务所有限公司对我行2022年度外部审计情况及评估报告、关于东山润鑫村镇银行2022年董事、监事及高级管理人员履职情况监管评价结果的通报。
  9.流动性应急及舆情监督管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别为关于重检修订流动性风险管理办法、流动性风险防控应急演练；关于开展2023年东山润鑫村镇银行股份有限公司流动性风险防控应急演练。
  （四）监事会
  2023年度本行已召开5次监事会例会，具体如下：2023年3月15日召开第三届监事会第十次会议，审议3项议案，分别为审议《关于东山润鑫村镇银行监事会对董事会和高管层2022年度流动性风险管理履职情况评价报告的议案》；审议《关于东山润鑫村镇银行监事会2022年工作总结及2023年工作计划的议案》；审议《关于修订东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会议事规则的议案》。2023年6月26日召开第三届监事会第十一次会议，审议3项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行关于2022年度董事履职情况综合评价报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于2022年度监事履职情况综合评价报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行关于2022年度高管人员履职情况综合评价报告》的议案。听取1项通报，关于《东山润鑫村镇银行关于2022年度外部审计质量的专项评估报告》。2023年9月15日召开第三届监事会第十二次会议，审议2项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行关于2023年换届工作方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行关于第四届监事会换届选举》的议案。2023年9月15日召开第四届监事会第一次会议，审议2项议案，审议关于《选举东山润鑫村镇银行第四届监事会监事长》的议案；审议关于《选举东山润鑫村镇银行第四届监事会各专门委员会主任委员及成员》的议案。2023年12月15日召开第四届监事会第二次会议，审议1项议案，审议关于《东山润鑫村镇银行监事会第三季度工作报告》的议案。
  （五）高级管理层
  2023年高级管理层积极服务实体经济发展，创新贷款产品，出台符合东山特色的8个“鑫系列”贷款产品，如针对小微企业纳税户推出“润税贷”，针对个体工商户、小微企业主推出“鑫易贷”，针对东山特色养殖户推出“鑫鲜贷”、针对绿色金融企业、政府号召白改塑项目推出海洋绿色贷款等，同时响应减费让利、乡村振兴政策，积极降低贷款利率，吸收优质贷款客户，加大竞争力，逐步完成年度业务发展目标，助推东山县海洋经济高质量发展、助力“海上东山”建设。
  十二、董事会报告
  本行董事会切实履行《公司法》及本行《章程》所赋予的职责，严格执行股东大会决议，全体董事在2023年里，认真负责、勤勉尽职，为董事会的科学决策及规范运作做了大量工作。
  （一）主要经营指标完成情况
  1.资产负债及所有者权益情况。截至2023年12月末，本行资产总额47,322.15万元，比年初增加4,577.32万元，增幅10.71%；负债总额42,250.01万元,比年初增加4,350.92万元，增幅11.48%；所有者权益总额5,072.14万元。
  2.存款完成情况。截至2023年12月末，本行各项存款余额41,125.53万元，比年初增加4,704.84万元，增幅12.92%。其中：单位存款余额4,214.55万元，占比10.25%，比年初减少986.29万元，减幅18.96%。居民储蓄存款余额36,910.98万元，占比89.75%,比年初增加5,691.13万元，增幅18.23%。
  3.贷款完成情况。截至2023年12月末，各项贷款余额35,069.99万元，比年初增加5,014.95万元，较年初增幅16.69%。其中普惠小微企业贷款余额14,981.18万元，比年初增加3,957.95万元，较年初增速35.91%，小微企业利率8%，较年初降0.05个百分点；小微企业无还本续贷笔数163笔，金额5,551万元。支农支小贷款余额32,864.22万元，占比93.71%。
  4.不良贷款情况。截至2023年12月末，本行不良贷款余额480.40万元，比年初减少6.53万元，不良率1.37%，比年初下降0.25个百分点。新增不良20笔，金额309.34万元，清收163笔次，金额315.87万元。
  5.经营效益情况。截至2023年12月末，本行各项业务收入3,006.66元，各项业务支出2,744.25万元。利润总额361.25万元，实现拨备后净利润262.41万元。
  （二）主要监管指标完成情况
  1.资本充足情况。本行资本充足率16.86%，一级资本充足率15.78%，优质流动性资本充足率508.17%，资本利润率5.29%。
  2.流动性监测情况。截至2023年12月末，本行流动性资产12,079.99万元，比年初减少466.37万元，流动性负债19,108.18万元，比年初增加2,293.02万元，流动性比例63.22%，核心负债比例69.92%，流动性缺口率36.23%，流动性匹配率168.32%。
  3.信用风险监测情况。截至2023年12月末，本行不良贷款余额480.40万元，比年初减少6.53万元，不良率1.37%，比年初下降0.25个百分点，贷款损失准备1,208.90万元，贷款拨备率3.45%；拨备覆盖率251.64%。
  （三）强化党建引领，坚持党建工作与业务发展同谋划、同部署、同推进
  以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实上级党委、延边农商行及各级监管部门的工作会议精神，一是确定“结构转型、提质增效”为总目标。结合单位工作实际，科学制定经营规划，做大做强负债规模，逐步调整存款结构。二是提出“四大核心理念”。围绕“创新理念、团结和谐、质量为先、合规发展”四大核心理念创新产品，强化不良贷款压降，积极执行乡村振兴相关政策。三是营造良好企业文化。在全行上下培养“善作善成文化、服务增值文化、实干担当文化、全员主人文化”。四是推进“八大工程”。全力推进风险攻坚、深入推动经营转型、持续深化内控合规、科学谋划财务管理、充分发挥人才强企、加强构建文化重塑、扎实推进作风建设、勇于探索科技赋能。
  （四）持续提升董事会及下设委员会履职效能
  一是按规定组织召开股东会及董事会。2023年，董事会组织召开年度股东大会1次、临时股东会2次；组织召开5次董事会例会及5次临时董事会，累计审议61项议案，听取14项通报。具体为2023年2月20日召开第三届董事会临时会议，审议2项议案；2023年2月27日召开第三届董事会临时会议，审议2项议案、听取1项通报；2023年3月15日召开第三届董事会第十二次会议，审议15项议案、听取2项通报；2023年4月26日召开第三届董事会临时会议，审议2项议案；2023年5月19日召开第三届董事会临时会议，审议1项议案；2023年6月26日召开第三届董事会第十三次会议，审议17项议案，听取5项通报；2023年9月15日召开第三届董事会第十四次会议，审议3项议案、听取2项通报；2023年9月15日召开第四届董事会第一次会议，审议9项议案；2023年10月13日召开第四届董事会临时会议，审议2项议案、听取1项通报；2023年12月15日召开第四届董事会第二次会议，审议8项议案、听取3项通报。二是按规定进行董事会换届选举。本行第三届董事会、监事会、部分高级管理人员任期届满前，为保证换届工作依法合规、平稳有序进行，根据《公司法》《商业银行法》等法律法规及本行章程相关规定，制定了东山润鑫村镇银行2023年换届工作方案，在监管部门及延边农商行的指导下，成立换届选举领导小组，决定换届工作中的重大问题，并顺利完成换届工作。三是确保董事会各专门委员会各司其职，有序开展工作。
  （五）规范股东股权管理，保护投资者利益
  为加强股权管理，规范股东行为，保护本行、存款人和其他客户的合法权益，维护全体股东的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行股权管理暂行办法》（2018年第1号令）、《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）以及本行《章程》规定，对《东山润鑫村镇银行股份有限公司股权管理办法》进行修订，并经第四届董事会第二次会议审议通过。
  十三、监事会报告
  本行监事会充分发挥监事会工作的主动性和能动性，带领稽核审计部认真履行章程赋予的职责。现将具体工作报告如下：
  （一）发挥监督作用，完善法人治理
  2023年共组织召开5次监事会，监事长或监事会成员列席参加：10次董事会（含5次临时董事会）、11次行务会、55场贷审会、2次发展战略管理委员会，5次提名及薪酬管理委员会、2次风险合规管理委员会、2次“三农”与小微企业金融服务委员会、2次消费者权益保护委员会、2次关联交易控制委员会、2次数据治理管理委员会、2次审计委员会、2次流动性应急及舆情监督管理委员会。在发展战略制订、经营决策、 重要人事任免，规范经营行为、风险防范等方面，充分发挥监事会的监督作用，积极提出建议并认真研究解决方案和措施。
  2023年度稽核审计部开展稽核检查共计35次。其中总行业务发展部及道周支行信贷部门开展信贷检查10次（含关于非房贷类资金违规流入限制性领域的排查、新发放贷款抽查、问题贷款、不良贷款及核销贷款的尽职调查及责任认定等），总行营业部及道周支行营业室常规业务检查6次（检查项目为五道防线检查、突击接管、贷后管理、查库、员工排查、对账工作、柜面业务抽查等），专项检查10次（含流动性管理、关联交易管理、声誉风险、信息科技风险等），其他临时性检查7次（含2023年度安全检查发现问题及整改情况检查、自助设备异常取款排查、离任调岗审计等）。离任审计调岗及离职人员合计26人次；开展家访及履职回避检查，未发现违反履职回避相关要求的问题；年度开展2次员工征信排查工作，信用卡使用5000元以上员工均提交使用情况说明，针对部分负债较高的员工，由监事长对其开展谈话，要求员工合理消费、降低负债；年度检查发现问题如信贷资金违规流入限制性领域、贷款三查未尽职、五道防线回放时常未达到要求、银企对账率未达标等问题，共处罚50人次，稽核罚款金额合计2.93万元。
  （二）主要做法和取得的成绩
  1.组织召开监事会相关会议。2023年共组织召开5次监事会会议，审议通过11项工作议案，议题内容包含监事会相关工作报告及工作计划。
  2.牵头开展高管人员履职行为评价。开展高管人员履职行为评价工作，本次评价对象为董事会成员5名、监事会成员3名，高级管理层人员5名，共评价13人次。
  3.督促落实四项制度。2022年应轮岗20人，实际轮岗20人，轮岗率100%。
  4.加强内部检查工作，提高监督能力。2023年度监事会带领稽核审计部开展稽核检查共计35次。其中总行业务发展部及道周支行信贷部门开展信贷检查10次（含关于非房贷类资金违规流入限制性领域的排查、新发放贷款抽查、问题贷款、不良贷款及核销贷款的尽职调查及责任认定等），总行营业部及道周支行营业室常规业务检查6次（检查项目为五道防线检查、突击接管、贷后管理、查库、员工排查、对账工作、柜面业务抽查等），专项检查10次（含流动性管理、关联交易管理、声誉风险、信息科技风险等），声誉风险检查发现及其他临时性检查7次（含2023年度安全检查发现问题及整改情况检查、自助设备异常取款排查、离任调岗审计等）。离任审计调岗及离职人员合计26人次；开展家访及履职回避检查，未发现违反履职回避相关要求的问题；年度开展2次员工征信排查工作，信用卡使用5000元以上员工均提交使用情况说明，针对部分负债较高的员工，由监事长对其开展谈话，要求员工合理消费、降低负债。
  5.严格问责及监督，跟进整改工作。一是在开展内部检查的基础上，及时建立整改台帐并落实问责处罚，年度检查发现问题如信贷资金违规流入限制性领域、贷款三查未尽职、五道防线回放时常未达到要求、银企对账率未达标等问题，共处罚50人次，稽核罚款金额合计2.93万元。二是对外部通报问题均逐项建立问题整改台帐，对照问题清单逐项核查整改措施，督促落实整改措施。
  6.牵头开展深化内控合规管理建设相关自查工作。根据“深化内控合规管理建设”相关工作部署要求，我行制定工作方案，监事会携稽核审计部牵头开展内控合规管理相关自查工作。本次自查发现问题如未按规定开展五级分类工作等问题，已开展相关整改措施，对相关责任人进行经济处罚。
   
   
   
  东山润鑫村镇银行股份有限公司
  2024年3月5日