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  • 东山润鑫村镇银行股份有限公司2021年度信息披露报告

    • 重要提示: 
      本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担法律责任。
      本报告已经2022年4月28日东山润鑫村镇银行股份有限公司第三届董事会第一次临时会议审议通过。
      本行聘请福建普和会计师事务所有限公司,按照中国注册会计师审计准则的规定,对本行2021年度财务报告进行了审计,并出具了由中国注册会计师许军、罗征洪签字的闽普和审字[2022]第0117号标准无保留意见审计报告。
      本行原董事长兼行长王铁军及综合财务部负责人许艺虹保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。

      一、公司基本情况
       
      法定中文名称:东山润鑫村镇银行股份有限公司
      法定英文名称:DongShan  RunXin  Village Bank Co.,Ltd
      法定代表人、董事长:王铁军
      注册地址:福建省漳州市东山县西埔镇龙泉路193-50号
      办公地址:福建省漳州市东山县西埔镇龙泉路193-50号
      邮政编码:363400
      电话:0596-5868277
      传真:0596-5868332
      电子信箱:dsrxczyh@163.com
      投诉电话:0596-5868227
      统一社会信用代码:9135060031538810XD
      金融许可证机构编码:S0043H335060001
      注册资本:人民币叁仟万元整
      聘请会计师事务所名称:福建普和会计师事务所有限公司
      年度报告备置地点:东山润鑫村镇银行股份有限公司

      二、业务发展及财务摘要
       
      2021年实现利润总额662.11万元,同比增加89.12万元,增幅15.55%;实现净利润491.19万元,同比增加84.42万元,增幅20.75%;资产利润率1.39%;资本利润率11.45%。
      2021年实现利息净收入2000.35万元,同比增加147.86万元。
      (一)利润指标                                                                                                                           单位:万元
      项目 2021年 2020年
      一、营业收入 1997.26 1851.04
      二、营业支出 1339.22 1276.06
      三、营业利润 658.04 574.97
      四、利润总额 662.11 572.99
      五、净利润 491.19 406.77
      (二)财务指标                                                                                                                            单位:%
      项目 2021年 2020年
      资产利润率 1.39% 1.22%
      资本利润率 11.45% 10.57%
      成本收入比 62.53% 57.09%
      (三)资本指标 
      2021年末,资本充足率保持稳健水平,满足监管要求。
      资本充足率:                                                                                                                                单位: %
      项目 2021年 2020年
      核心一级资本充足率 17.44% 16.39%
      一级资本充足率 17.44% 16.39%
      资本充足率 18.51% 17.46%
      杠杆率情况:                                                                                                                                单位: %
      项目 2021年 2020年
      杠杆率 13.04% 11.27%
      (四)资产质量                                                                                                                             单位:%
      项目 2021年 2020年
      不良贷款率% 1.74% 1.31%
      拨备覆盖率% 178.50% 248.42%
      贷款拨备率% 3.11% 3.25%
      (五)主要业务发展指标--资产负债情况
      2021年末,本行资产总计34814.24万元,比上年末减少1071.59万元,减幅2.99%。
      1.各项贷款
      (1)涉农贷款增速大于各项贷款增速。各项贷款余额28324.62万元,比年初增加1701.21万元,贷款增速6.39%;其中涉农贷款余额28260.73万元,比年初增加1798.02万元,涉农贷款增速6.79%,高于各项贷款增速0.4个百分点。
      (2)完成小微企业“两增两控”。小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主)余额9904.55万元,比年初增加738.96万元,增速8.06%,高于各项贷款增速1.67个百分点;小微企业户数为334户,比年初增加44户。第4季度累计发放小微企业贷款加权平均利率8.07%,比年初下降0.04个百分点,小微无不良贷款,小微不良率0%,同年初减少0.05个百分点。
      (3)无还本续贷达到25%或每年提高5%的指标。2021年12月末小微企业无还本续贷笔数占比96.26%,比年初提升2.51个百分点。金额占比98.14%,比年初提升3.17个百分点。两项指标均已达到监管指标。
      下沉网点,设立“润鑫驿站”,拓宽服务半径
      道周支行于2021年1月开立,该支行位于东山县黄道周广场,客流量较多,服务范围涵盖康美镇及铜陵镇等区域。2021年度全行员工分组助力支持道周支行业务拓展,在道周支行茶水间设立“润鑫驿站”,开展 “润鑫普惠讲堂”等各项宣传活动,深入社区居民区“迈开腿、张开嘴、走出去、带进来”,宣传范围涵盖各街道市场及鱼排养殖场所。利用道周支行有利优势,寻找新的贷款市场。铜陵海域有1000多户的渔排养殖户,要求支行每天要组织客户经理(两人以上)下渔排,摸排养殖户贷款资金需求。已走访460户,对符合条件的客户发放信用贷款,减轻客户负担,缓解鱼排养殖户融资难问题。积极对接相应环保“白改塑”政策的养殖户,为“白改塑”项目养殖户提供信贷资金。截至2021年末,道周支行各项存款余额4045.74万元,各项贷款余额2216.34万元。
      强化服务,振兴乡村
      (1)成立由一把手任组长的“东山润鑫村镇银行支持乡村振兴工作领导小组”,同时成立“乡村振兴服务部”,制定乡村振兴三年规划,推出支持乡村振兴2个特色产品“润鑫乡风文明信用贷”、“润鑫产业兴旺补充贷”。润鑫乡风文明信用贷累计发放12586.44万元,润鑫产业兴旺补充贷累计发放2599万元。
      (2)建立12个普惠金融工作站,并建立主联络人员包村制,贷款发放已实现覆盖东山61个村。2021年在普惠金融工作站“扫村串户”,开展营销宣传工作。一是绿色贷款实现零突破,本年发放绿色贷款1笔,金额25万元。已成立由主要负责人为组长的绿色金融工作领导小组,明确业务发展部为绿色金融实施部门,已制定绿色金融工作方案。二是累计发放全口径小微企业贷款中“首贷户”户数6户,金额195万。成立首贷领导小组及首贷中心,制定首贷户拓展相关方案。三是闽台金融今年实现零突破,本年对台胞发放经营性贷款2笔,金额40万元。
      (3)本行持续完善全面风险管理体系,信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2021年贷款损失准备880.71万元,贷款拨备率3.11%;一般风险准备500.72万元,占风险资产1.54%。
      2.各项存款
      2021年结合“金融知识进万家”活动,多渠道拓宽各项存款,加大广告宣传力度,利用电视、报刊、政府组织的活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念,2021年末各项存款总额27097.93万元,其中对公存款2413.76万元,个人存款24684.17万元。
      资产负债如下:                                                                                                               单位:万元
      项目 2021年 2020年
      资产总计 34814.24 35885.83
      贷款 28324.62 26623.41
      贷款损失准备 880.71 864.86
      负债总计 30274.27 31842.37
      各项存款 27097.93 27468.19
      存款结构如下:                                                                                                              单位:万元、%
      项目 2021年12月31日 2020年12月31日
      金额 占比 金额 占比
      各项存款 27097.93 100% 27468.19 100%
      1.对公存款 2413.76 8.91% 3015.58 10.98%
      2.个人存款 24684.17 91.09% 24452.61 89.02%

      三、网点建设
       
      机构网点情况:
      序号 网点名称
      1 东山润鑫村镇银行股份有限公司营业部
      2 东山润鑫村镇银行股份有限公司道周支行

      四、风险管理
       
      本行全面落实监管要求,持续完善风险管理体系。
      (一)信用风险管理。本行各项业务实行垂直管理、指导和监督,较好地保证了经营的合规性和内控制度的执行。风险识别、监测、计量、控制、评估的手段与技术和内部监督机制进一步提升,总体信用风险变化趋势较为稳定,坚持小额分散的经营模式,积极调整信贷与非信贷资产结构,加强风险管理,在强化风险控制的前提下努力实现可持续发展。
      本行基本能建立涵盖各项业务的风险管理制度。决策层和执行层能较好地各司其职,高管层制定包括业务发展计划、不良贷款控制目标、资产减值准备达标规划等内容的信用风险管理策略,经营管理层组织实施具体的风险管理工作。建立了信贷调查、信贷审查、信贷分析、授信尽责、授权审批等信贷管理制度,信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务。引入风险分类管理,制定了贷款五级分类制度和规程,明确贷款分类的操作、认定、审核等工作程序和工作要求,并逐步完善了信贷资产质量控制体系。
      贷款五级分类情况:
                                                                                                                                                               单位:万元、%
      项目 2021年12月31日 2020年12月31日
      金额 占比 金额 占比
      正常 27442.48 96.89% 26106.20 98.06%
      关注 388.75 1.37% 169.07 0.63%
      次级 160.21 0.56% 115.91 0.44%
      可疑 158.58 0.56% 213.13 0.8%
      损失 174.60 0.62% 19.10 0.07%
      合计 28324.62 100% 26623.41 100%
      不良贷款合计 493.39 1.74% 348.14 1.31%
      本行持续加强贷款客户集中度风险控制,客户集中度符合监管要求。                                单位:%
      指标 监管标准 2021年末 2020年末
      单一最大客户贷款比例 ≤10% 2.49% 2.79%
      最大十家客户贷款比例 ≤50% 22.3% 27.04%
      (二)市场风险管理。本行未经营外币业务,面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险测算、管理、控制手段,操作人员应对市场变化较有经验,能够有效防范市场风险的规避和防范。在经济下行形势增加了市场风险的不确定性,虽然国内已进入降息周期,但本行利率风险仍稳定性较强。
      (三)流动性风险管理。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求,流动性比例59.74%,超额备付率5.57%,存贷比例104.53%,流动性风险总体表现不明显,该行贷款结构中,短期占各项贷款80.89%,信贷资金能够短期及时收回;二是不断建立健全流动性风险管理体系,对各业务条线的流动性进行及效识别、监测,确保满足流动性需求;三是制定防范支付风险预案,与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行、汪清和润村镇银行股份有限公司、延吉和润村镇银行股份有限公司、长春朝阳和润村镇银行股份有限公司签订《流动互助协议》,有效防范和化解突发的支付风险。
      本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善,流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成,占总资产的21.92%,资产的流动性较强,流动性风险较小。
      流动性比例:                                                                                                                        单位:%
      监管指标 监管标准 2021年末 2020年末
      流动性比例 ≥25% 59.74% 59.67%
      (四)声誉风险管理。本行建立健全了舆情监测体系,及时收集民意及客户回馈,保障客户及本行的正当利益和合法权益。且不定期开展声誉风险培训及应急演练方案,有效防范声誉风险和提升处置声誉事件能力。
      (五)操作风险管理。认真落实“三道防线”监督机制,完善内部风险控制流程,规范操作行为,根据监管相关指导意见,合理下放基层机构的贷款审批权限;开展各类稽核检查、排查工作,对发现问题制定整改台账,及时督促整改;按照《中国银保监会办公厅关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》工作要求,一是层层落实责任,使案件防控责任到人,不留死角。二是开展培训,以部门培训为主,2021年共培训34次、总学时45小时、参与培训共820人次,加强了员工思想意识、业务操作等规章制度学习,筑牢防腐巨变防线。
      五、关联交易事项
       
      本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款的授信。报告期内,本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款,关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
      2021年,本行目前的关联交易共计6笔、余额258万元,该6笔贷款占比本行资本净额1%以下,均为一般关联交易。

      六、反洗钱业务
       
      2021年,本行在各级监管部门的正确领导和支持下,通
      过采取一系列行之有效的举措,扎实有效开展反洗钱工作,取得了较好成绩,全年未发现洗钱案件,未出现反洗钱信息泄露事件。(一)我行成立反洗钱委员会,是我行反洗钱工作的领导机构,日常工作中能够严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工,对反洗钱业务条线层层把关,有效预防了洗钱活动。(二)认真落实“断卡行动”工作要求,贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒、对涉案账户和涉案人员进行强化管控等工作,有效防范账户风险。(三)通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合,向公众开展多样式的反洗钱宣传,有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识,树立良好的反洗钱意识,营造了良好的反洗钱氛围。(四)对全体员工进行系统的反洗钱培训,培训项目包括新员工培训,高管授课,一线员工培训,反洗钱知识培训,反洗钱风险提示,反洗钱内控制度学习等,有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。(五)严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告,并妥善保存客户资料和交易记录。(六)定期开展反洗钱业务检查和内部审计,对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。

      七、不良贷款管理情况
       
      至报告期末,本行五级分类不良贷款余额为493.39万元,占比1.74%。主要管理措施:一是严把贷款准入关,从源头上控制新增不良贷款。二是完善激励和约束机制,压降不良贷款。三是多措并举,加大不良贷款清收和处理力度,2021年,全行累计清收处置五级分类不良贷款377.55万元,其中现金收回179.05万元,核销处置75.33万元。

      八、机构及人员管理
       
      2021年末,本行共两个营业机构,分别为营业部及道周支行。2021年末,本行共有职工42人。其中高管人员4人,机关人员14人,营业网点人员23人。
      年龄结构与学历结构:                                                                                                         单位:人、%
      项目 人数 占比 项目 人数 占比
      30岁以下 22 52.38% 大学本科 26 61.9%
      31-40岁 14 33.33% 大学专科 13 30.95%
      41-50岁 5 11.9% 中专 3 7.14%
      51岁以上 1 2.38% 其他 0 0%

      九、股东变动和股东情况
       
      2021年末股东共计12名,其中法人股12名。2021年度股东变更情况如下:
      原东山县勋源海产食品有限公司于2021年7月16日将持有我行150万股、占比5%的股权转让漳州市东新亨立餐饮有限公司。
      股东情况如下:                                                                                                                   单位:万股、%
      序号 股东名称 持股数量 持股比例 冻结股份数量
      1 延边农村商业银行股份有限公司 1530 51% 0
      2 诏安县东祥建材有限公司 180 6% 0
      3 漳州市萤火虫照明电器有限公司 180 6% 0
      4 漳州市东新亨立餐饮有限公司 150 5% 0
      5 福建裕华石油化工有限公司 150 5% 150
      6 东山县华信食品有限公司 150 5% 0
      7 福建东山海源水产有限公司 120 4% 0
      8 福建省东山县林峰贸易有限公司 120 4% 0
      9 东山县正达混凝土有限公司 120 4% 0
      10 漳州市恒晟商贸发展有限公司 120 4% 0
      11 武汉市天长经贸发展有限责任公司 120 4% 0
      12 东山经济技术开发区村镇创业园区建设发展有限公司 60 2% 0

      十、董事、监事及高级管理人员

      序号 姓名 出生年份 性别 职务
      1 王铁军 1969年 董事长
      2 武光昆 1969年 董事
      3 周永梅 1974年 董事
      4 杨典猛 1965年 董事
      5 林细春 1972年 董事
      6 林成范 1972年 监事长
      7 洪菲菲 1985年 职工监事
      8 柳丽魁 1981年 监事
      9 王铁军 1969年 行长

      十一、公司治理
       
      (一)公司治理
      1.公司治理架构


      (二)股东大会
      2021年6月25日,召开2020年度股东大会,审议通过12项议案包括《关于东山润鑫村镇银行董事会2020年工作总结及2021年工作计划的议案》;《关于东山润鑫村镇银行监事会2020年工作总结及2021年工作计划的议案》;《关于东山润鑫村镇银行2020年度工作总结及2021年度工作计划的议案》;《关于东山润鑫村镇银行2020年度财务结算总结及2021年财务预测报告的议案》;《关于东山润鑫村镇银行修订<东山润鑫村镇银行股份有限公司股权管理办法>的议案》;《关于东山润鑫村镇银行2020年度股东分红预案的议案》;《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司接收漳州市东新亨立餐饮有限公司投资入股的议案》;《关于东山润鑫村镇银行收集法人股东财务报表及承诺函的议案)》;《关于东山润鑫村镇银行2021年呆账核销计划的议案》;《关于<东山润鑫村镇银行股份有限公司2020年度审计报告>的议案》;《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司聘请外部审计单位的议案》。
      (三)董事会
      2021年本行董事会共召开了4次会议,审议通过了《关于东山润鑫村镇银行董事会2020年工作总结及2021年工作计划的议案》、《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司董事长兼行长授权书的议案》、《关于东山润鑫村镇银行修订<东山润鑫村镇银行股份有限公司股份管理办法(试行)>的议案》、《关于东山润鑫村镇银行2020年度工作总结及2021年度工作安排的议案》、《关于东山润鑫村镇银行2021年至2023年三年经营目标发展规划的议案》、《关于东山润鑫村镇银行2020年度财务结算总结及2021年财务预测报告的议案》、《关于审议东山润鑫村镇银行2020年度股东分红预案的议案》等49项议案,通过了4项决议。
      董事会出席情况
      姓名 本人次数 委托出席会议次数 未参加次数 通过的议案
      王铁军 4 0 0 49
      周永梅 4 0 0 49
      武光昆 4 0 0 49
      杨典猛 2 2 0 49
      林细春 4 0 0 49
      2021年,董事会下设十二个委员会均已按照各委员会议事规则定期组织召开会议,其中:反洗钱委员会共召开4次会议;流动性应急委员会共召开 2 次会议;合规管理委员会共召开 2 次会议;提名委员会共召开 4 次会议;风险管理委员会共召开 2 次会议“三农”与小微企业金融服务委员会共召开 2次会议;薪酬管理委员会共召开 8 次会议;关联交易控制委员会共召开 2 次会议;舆情监督管理委员会共召开 2 次会议。消费者权益保护委员会共召开 2 次会议。审计委员会共召开 2 次会议。发展战略管理委员会共召开 2 次会议。
      (四)监事会
      2021年本行监事会召开了4次会议,审议通过了《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2020年工作总结及2021年工作计划的议案》、《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2021年二季度工作总结报告的议案》、《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2021年上半年工作总结的议案》、《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2021年第三季度工作总结报告的议案》4项议案,通过了4项决议。
      (五)高级管理层
      2021年高级管理层积极服务实体经济发展,持续创新普惠金融产品,不断提高服务质量,针对小微企业、“三农”客户贷款难问题,推出“润鑫乡风文明信用贷”“润鑫产业兴旺补充贷”等多款信贷产品,贷款产品丰富,办贷方式灵活。同时,为加强小微企业信贷支持解决客户差异化金融需求及融资难、融资贵问题。
      十二、董事会报告
       
      东山润鑫村镇银行始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党的十九大精神和银保监会各类文件精神,坚持支农、支小、小额、分散的“三农”市场定位及“立足本地、聚焦普惠、错位经营、精耕细作”十六字经营方针。克服疫情引发的经济阵痛,集合全行上下,主动作为,攻克艰难、审慎合规经营,各项业务稳健运行。
      (一)主要经营指标完成情况
      1.资产负债及所有者权益情况。截至2021年末,本行资产总额34814.24万元;负债总额为30274.27万元;所有者权益为4539.97万元,资产负债率为86.96%。
      2.各项存款情况。截至2021年末,本行各项存款余额为27097.93万元,比年初减少370.26万元。从存款结构来看,个人存款余额为24684.17万,占存款总额的91.09%,单位存款余额为2413.76万元,占存款总额的8.91%。
      3.各项贷款情况。
      (1)涉农贷款增速大于各项贷款增速。截至2021年末,本行各项贷款余额为28324.62万元, 比年初增加1701.21万元,贷款增速6.39%;其中涉农贷款余额28260.73万元,比年初增加1798.02万元,涉农贷款增速6.79%,高于各项贷款增速0.4个百分点。
      (2)完成小微企业“两增两控”。小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主)余额9904.55万元,比年初增加738.96万元,增速8.06%,高于各项贷款增速1.67个百分点;小微企业户数为334户,比年初增加44户。第4季度累计发放小微企业贷款加权平均利率8.07%,比年初下降0.04个百分点,小微无不良贷款,小微不良率0%,同年初减少0.05个百分点。
      (3)无还本续贷达到25%或每年提高5%的指标。2021年12月末小微企业无还本续贷笔数占比96.26%,比年初提升2.51个百分点。金额占比98.14%,比年初提升3.17个百分点。两项指标均已达到监管指标。
      4.不良贷款情况。截至2021年末,本行不良贷款60笔、余额493.39万元,不良率1.74%。当年清收合计188笔、金额377.55万元。
      5.经营效益情况。截至2021年末,本行各项业务收入为2547.89万元,各项业务支出1885.78万元,利润总额662.11万元,税后净利润491.19万元。截至2021年末,本行未分配利润为871.54万元。
      6.各项监管指标情况。截至2021年末,本行资本充足率18.51%,流动性比例59.74%,核心负债比率68.18%,资产利润率1.39%,资本利润率11.45%,收入成本比为62.53%,拨贷比3.11%,拨备覆盖率178.50%,除收入成本比指标外,各项监管指标保持良好。
      (二)2021年的主要工作
      1.坚守市场定位,提升金融服务水平
      本行坚持支农、支小、小额、分散的“三农”市场定位的贷款发放原则、认真开拓业务,各项业务取得良好发展。
      (1)支持农户贷款。支持发展区域特色农业产业,进一步推广农户小额贷款业务,根据当地特色农业产业进行信贷产品创新和贷款要素调整,推动农户从分散生产转向有组织有规模生产,促进农户增收。
      (2)完成小微企业“两增两控”。小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主)余额9904.55万元,比年初增加738.96万元,增速8.06%,高于各项贷款增速1.67个百分点;小微企业户数为334户,比年初增加44户。
      (3)无还本续贷达到25%或每年提高5%的指标。2021年12月末小微企业无还本续贷笔数占比96.26%,比年初提升2.51个百分点。金额占比98.14%,比年初提升3.17个百分点。两项指标均已达到监管指标。。
      (4)自开业起坚持营销宣传常态化,组织“扫街”等宣传活动,走进东山各广场、各大超市及市场;走入幼儿园、小学及各乡镇开展宣传。抓住云闪付、财税库银、微信支付等支付渠道开通的契机,积极拓展营销工作,力推云闪付及微信用户绑定润鑫卡,增加润鑫卡客户的资金沉淀,提高存款市场份额。成立 “东山润鑫村镇银行企业文化委员会”,顺应自媒体时代发展优势,开展“抖音平台企业文化宣传”主题工会活动。主要负责我行对外宣传及形象推广维护工作。以文化活动为载体,积极探索企业文化建设的新思路、新途径和新方法,使我行企业文化建设得到了长足发展。
      (5)有效运用两个创新货币政策工具,稳企业保就业。
      一是对普惠小微企业贷款应延尽延。为缓解小微企业贷款受疫情影响而产生的还本付息压力,本行对符合政策要求的小微企业提供无还本续贷等金融支持。截至2021年末,已办理符合政策的普惠小微企业延本业务共计135笔,累计延期本金3715万元。
      二是加大普惠小微企业信用贷款投放。为缓解小微企业缺乏担保方式贷款的痛点,本行加大了对小微企业信用贷款需求的支持力度。截至2021年末,已发放普惠小微企业信用贷款209笔,累计发放5300万元。
      (6)畅通结算渠道,方便服务群体
      在已有的银行卡、手机银行、网上银行的基础上,本行积极申请了横向税收系统、微信、支付宝及超级网银(实时到账)系统,且在2021年均顺利上线。
      2.结合内控合规管理建设年活动,完善制度建设
      按照中国银保监局开展《银行业保险业“内控合规管理建设年”活动 》工作要求,强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念,将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程中。2021年度已修订《东山润鑫村镇银行“无还本续贷”业务操作流程》、《东山润鑫村镇银行循环额度贷款管理办法》等15项制度;废止《东山润鑫村镇银行个人一手商用房贷款实施细则》等5项制度,确保覆盖业务领域和关键管理环境,在进一步规范本行授信业务风险控制的同时,也完善了本行的风险控制体系。
      3. 加大不良贷款清收力度,真实反映暴露信用风险
      在实际工作中,严格贯彻落实“审贷分离”制度,认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查,确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的,及时与客户经理沟通,要求补充合法有效的主体资格类文件,确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查,确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查,对国家禁止、限制的行业和项目,严禁信贷资金进去。三是严格贷款新规的执行,确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查,对其用途进行分析,审查其是否合理、真实,申请用信理由是否充分,确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查,确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息,对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析,对其是否处于正常水平予以客观评价,审查其还款来源是否充分。五是建立良好的贷后管理体系。在做好所有客户贷后管理基础上,进一步突出重点,建立起“权责统一、重点突出”的贷后管理体系。实行不良贷款包收责任,由分管领导与信贷部门相关负责人、信贷部门负责人与客户经理签订责任书;不定期召开信贷调度会,加强贷后检查工作。对不良贷款实行“一户一策”,建立不良贷款清单,逐笔研究清收处置策略。
      4.加强检查,做好会计结算工作
      一是加大对财务部科员和营业部柜员管理、大额资金管理、账户管理、重要空白凭证管理、现金管理、银行清算往来管理等规章制度检查力度,遏制和杜绝各类案件的发生,实现了“零”发案率的目标,确保了全年无事故的发生。组织财务部人员和营业部临柜人员学习业务知识,对全行工作进行细致检查、认真辅导,发现工作中有违规违纪和失误之处,当面指出,及时化解经营风险,防止案件发生。二是按照银监局“以防为主”的监管理念,组织学习对预警指标的计算和通过吸收存款,严控大额贷款,按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段,使资本充足率、流动性比例、备付金比例、不良贷款比例、存贷比、拨贷比、拨备覆盖率等安全指标及效益性指标较上年有了很大的提高。
      5.加强稽核队伍建设,规范检查行为
      一是组织稽核审计人员认真学习“关于开展案件集中清理专项行动的通知”“关于开展内控合规管理建设年活动方案”“关于防范客户敏感信息泄露风险提示”等文件精神,严守风险底线,力求做到“早预警、早发现、早治理”。二是为确保稽核工作收到实效,有效行使稽核人员的岗位职责,在日常实施的稽核检查工作中,围绕2021年初稽核工作部署,紧密结合本行的实际情况,周密制定稽核工作实施方案,紧紧抓住风险点,有计划的拟定稽核资料调阅清单,尽可能地使检查业务覆盖面更加广泛,避免留有死角。
      6.做好培训工作,加强队伍建设
      随着本行业务经营发展的需要,有效的业务培训能迅速提高员工的综合素质,更好应对市场经济的挑战,打造一支高素质、专业化的员工队伍。本行组织做好每月例行的业务培训,加强对员工进行规章制度、业务能力的学习和培训,其中包括服务礼仪规范、消费者权益保护工作、网点文明服务规范、扫黑除恶专项培训、消防知识、征信信息安全等管理知识、帐户管理、个人贷款、反洗钱知识、反假货币等相关业务知识培训。
      十三、监事会报告
       
      2021年东山润鑫村镇银行股份有限公司(以下简称本行)监事会在各级监管部门的正确领导以及全体股东的大力支持下,认真履行监督职责,扎实做好财务、风险及内部控制等方面监督工作,促进了本行规范运作和稳健发展。现将具体工作报告如下:
      (一)2021年度监事会工作开展情况
      1.监事会召开会议情况
      (1)2021年,监事会共召开4次监事会会议,审议通过《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2020年工作总结及2021年工作计划的议案》、《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2021年二季度工作总结报告的议案》、《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2021年上半年工作总结的议案》、《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2021年第三季度工作总结报告的议案》4项议案。
      (2)监事会会议出席情况
      现任监事 2021年召开监事会会议次数 应出席会议次数 实际出席会议次数
      林成范 4 4 4
      洪菲菲 4 4 4
      柳丽魁 4 4 4
       
      (3)监事会下设委员会召开情况
      1.2021年,监事会下设两个个委员会均已按照各委员会议事规则定期组织召开会议,其中:问责委员会召开一次,组织学习问责委员会议事规则;不良贷款责任追究委员会召开1次,主要审议通过2021年拟核销贷款的责任认定。
      2.强化监事会自身建设,积极探索监督方式,有效提升监事会履职效能。一是在本行党支部组织领导下,积极开展以“学习革命精神、传承红色基因”等主题的学习活动,不断提升金融防腐内生动力,培育良好清廉金融文化,进一步提高监事队伍拒腐防变能力;二是以围绕职能定位,提升监事特别是职工监事业务素质为基础,不断规范监督流程,积极组织开展监事及稽核审计人员学习活动,通过参加发起行组织的内控合规检查、学习监管部门下发的各类文件及本行规章制度,理论与实践结合,做好各业务条线的监督工作,促进其高效履职;三是建立职工监事工作制度,明确职工监事任职条件、工作职责及工作要求,正确开展监事工作,行使监事职责。
      3.以“内控合规管理建设年”活动为契机,扎实做好高管履职、财务、风险和内控的监督工作。
      (1)有序开展董事、高级管理人员的履职监督。通过列席董事会、专业委员会、高级管理层会议、对机构网点调研等方式,了解董事、高级管理人员履职尽职表现、对重大事项决策、执行情况,在职业操守、勤勉义务、履职专业性、坚守定位、内部管理等13个方面对董事、高管进行履职评价。自评价董事会成员5名、监事会成员3名,高级管理层人员5名,共评价13人次。监管履职评价结果均为称职。
      (2)做好财务监督及发展战略评估工作。2021年监事会对报告期内本行财务制度、财务状况及财务管理进行了认真监督、检查,定期审阅财务报表、财务报告及相关文件,同时对本行发展战略的科学性、合理性、稳健性以及战略实施情况进行有效评估。
      (3)加强内控及重点领域风险监督。一是在信用风险、操作风险、市场风险持续上升的情况下,认真分析本行内控管理工作面临的新问题新挑战,同时对本行内控体系建立及运行情况进行了核查,持续跟进内控重点落实工作,并对经营管理层提出规范化建议;二是有效落实工作计划,重点对流动性管理、声誉风险管理、内部控制、反洗钱管理、四项制度执行情况、安全保卫、绩效薪酬管理、大额贷款、不良贷款、股权和关联交易、财务、消费者权益保护、同业业务等进行了重点监督;三是建立异常行为常态化排查机制,按照本行“五道防线”基本要求, 2021年稽核审计部对监控录像进行回放检查合计15次,发现问题如第一道防线部分人员长时间看手机、部分员工防疫工作不规范等问题,已对相关责任人批评教育并要求整改;四是加强违规问题整改落实工作,建立违规问题整改台账,落实整改期限及整改责任人,并定期向监事会反馈整改情况;五是加强违规问责责任追究工作。全年处罚30人次,合计经济处罚4.98万元;
      (4)做好案件防控工作。在案件防控形势严峻的情况下,为遏制案件风险苗头,构筑“不敢违、不能违、不想违”的有效机制,主要采取以下措施加强案件防控工作:一是加强重点业务、重点人员的排查,通过调阅录像、“突击接管”等方式重点对信贷业务流程、柜面业务管理进行监督检查,督促落实轮岗21人33次,强制休假审计1人次,突击接管7人次;二是对员工行为进行排查,通过个人征信、裁判文书网等方式,排查大额异常负债、大额消费、涉刑涉诉、是否与中介及客户异常资金往来、是否充当资金掮客、是否出租出借账户等违法违规行为进行排查,本年度开展2次员工征信专项排查工作,针对员工征信及账户交易开展排查,共排查43名员工征信报告,信用卡使用5000元以上员工均提交使用情况说明,针对部分负债较高的员工,由监事长对其开展谈话,要求员工合理消费、降低负债;三是强化警示教育工作,通过案防及职业操守教育、签订承诺书等方式,做到警钟长鸣。全面增强员工遵纪守法理念,切实提升合规自律意识;四是开展员工家访工作,全面系统了解员工生活状况、思想状况和社会活动状况,向家属反馈该员工在单位工作表现及行为管理,从实际行动上关心爱护员工,从源头上防范风险。
      4.积极引导员工,大力倡导“合规创造价值”理念。
      牵头开展内控合规管理建设年相关自查工作。本次自查发现问题如股东承诺书未收集齐全(目前已全部收集完毕)、内部授权不够精细化、制度不完善、贷款三查不严谨、未按规定开展五级分类工作等问题,已开展相关整改措施,对相关责任人进行经济处罚;重新确定内部授权权限;开展制度修订工作,年度已修订《东山润鑫村镇银行房产抵押评估管理办法》、《东山润鑫村镇银行“无还本续贷”业务操作流程》、《东山润鑫村镇银行循环额度贷款管理办法》、《东山润鑫村镇银行股份有限公司贷款出账及支付管理办法》、《东山润鑫村镇银行信贷资产风险分类管理办法》、《东山润鑫村镇银行呆账核销管理办法》等11项制度,
      (二)存在的困难及挑战
      目前存在制度建设不完善、内部检查力度不足等问题,当前需要着力补齐内控合规的短板。一是加强内控制度的执行力,牢固树立“内控优先、合规为本”的理念,围加大内部检查力度,坚持问题导向,督促开展整改问责措施;二是加强企业文化建设,进一步完善制度建设及完善工作,提升抗风险能力。
      (三)2022年工作计划
      1.加强学习,提升监事会履职水平。加强金融业务知识以及监管政策学习,全面提升监事会履职能力。
      2.强化内控合规,做好员工行为管理。持续开展内部排查工作,落实疑点业务上报制度。每季度至少开展一次查库、五道防线回放、贷后管理专项检查工作;每半年至少开展一次员工征信及账户交易排查;日常工作中督促落实员工轮岗及突击接管落实情况,做好高管人员履职评价及强制休假工作。根据稽核审计部年度工作计划开展各项内部检查工作。
      3.加强监督力度,防止风险敞口扩大。督促高级管理层加强信用风险管控,对存量贷款全面排查,摸清风险底数,分类防范和管控逾期风险,扎实做好到期贷款回收工作;对已经发生的逾期贷款建立台账,采取上门催收结合司法手段等不同方式予以清收及化解,确保信贷风险可控。
      今年监事会将继续把监督职责做实、做细,加大内部检查力度,坚持问题导向,督促开展整改问责措施,促进我行经营稳健合规发展。