东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年度信息披露报告

•        东山润鑫村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，根据《商业银行信息披露办法》及本行《公司章程》，完成2024年度信息披露相关工作。现将2024年度报告汇报如下：
         本行聘请厦门普惠道会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2024年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师罗正选、陈龙吟签字的厦普惠道会审字[2025]第0119号审计报告。
         一、公司基本情况
         法定中文名称：东山润鑫村镇银行股份有限公司
         法定英文名称：DongShan RunXin Village Bank Co.Ltd
         法定代表人：孙光哲
         董事长：孙光哲
         注册地址：福建省漳州市东山县西埔镇龙泉路193-50号
         办公地址：福建省漳州市东山县西埔镇龙泉路193-50号
         邮政编码：363400
         电话：0596-5632008
         传真：0596-5632008
         电子信箱:dsrxczyh@163.com
         投诉电话：0596-5632009
         统一社会信用代码：9135060031538810XD
         金融许可证机构编码：S0043H335060001
         注册资本：人民币叁仟万元整
         年度报告备置地点：东山润鑫村镇银行股份有限公司
         二、业务发展及财务摘要
         2024年实现利润总额691.44万元，同比增加330.19万元，增幅91.40%；实现净利润519.48万元，同比增加257.07万元，增幅97.97%；资产利润率1.08%；资本利润率9.74%。
         2024年实现利息净收入2,321.03万元，同比增加134.58万元。
  （一）利润指标                        单位：万元
  

  项目	2024年	2023年
  一、营业收入	2,312.66	2,179.81
  二、营业支出	1,639.18	1,806.63
  三、营业利润	673.48	373.18
  四、利润总额	691.44	361.25
  五、净利润	519.48	262.41

  （二）财务指标                         单位： %
  

  项目	2024年	2023年
  资产利润率	1.08%	0.58%
  资本利润率	9.74%	5.29%
  成本收入比	66.21%	71.15%

  （三）资本指标                     
         2024年末，资本充足率保持稳健水平，满足监管要求。
  资本充足率：                            单位： %
  

  项目	2024年	2023年
  核心一级资本充足率	17.45%	15.78%
  一级资本充足率	17.45%	15.78%
  资本充足率	19.86%	16.86%

  （四）杠杆率情况                          单位： %
  

  项目	2024年	2023年
  杠杆率	11.35%	10.72%

  （五）资产质量                         单位：%
  

  项目	2024年	2023年
  不良贷款率%	1.21%	1.37%
  拨备覆盖率%	262.73%	251.64%
  贷款拨备率%	3.19%	3.45%

  （六）主要业务发展指标--资产负债情况
         2024年末，本行资产总计49,246.90万元，比上年末增加1,924.75万元，增幅4.07%。本行负债总计43,655.28万元，比上年末增1,405.27万元，增幅3.33%。
         1.各项贷款
         （1）截至2024年12月末,本行各项贷款余额39,116.54万元，比年初增加4,046.55万元，增速11.54%；其中涉农贷款余额36,455.41万元，比年初增加3,591.19万元，占比93.20%。普惠涉农贷款35,198.93万元，比年初增加3,390.47万元，占比89.98%。本行涉农贷款余额要高于上年末，以及“普惠型涉农贷款持续增长”已超额完成目标。
         （2）小微企业金融服务方面。普惠小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）余额19,740.70万元，比年初增加4,759.52万元，增速31.77%，高于各项贷款增速20.23个百分点；小微企业户数为587户，比年初增加141户。2024年度累计发放小微企业贷款加权平均利率7.53%，比年初下降0.47个百分点，普惠型小微企业贷款利率保持稳中有降。小微企业贷款不良余额39.32万元，小微不良率0.20%，小微不良较年初增加29.29万元，不良率较年初增长0.13个百分点。普惠小微企业信用类贷款余额14,834.69万元，较年初增加3,642.58万元，普惠小微企业信用类贷款占比75.15%，较年初上升0.44个百分点。全口径小微企业无还本续贷余额占比39.20%，较年初下降3.61个百分点。
         （3）下沉网点，设立“润鑫驿站”，拓宽服务半径。道周支行于2021年1月开立，该支行位于东山县黄道周广场，客流量较多，服务范围涵盖康美镇及铜陵镇等区域。2024年度支行通过开展各式各样宣传活动，加大宣传力度，提升营销能力，积极落实“保存量、稳增长”工作，主动对接贷款客户，落实金融普惠政策，实现存贷款稳步增长。截至2024年末，道周支行各项存款余额6,861.25万元，同比减少3,541.31万元，减幅34.04%。各项贷款余额7,256.61万元，同比增长1,506.41万元，增幅26.20%。
         （4）强化服务，振兴乡村。截止12月末，本行水产行业蓝色海洋经济贷款余额27,681.43万元，1183笔，海洋经济占各项贷款70.77%。本行制定绿色金融产品名称为“海洋绿色贷款”截止2024年12月末，本行绿色贷款余额50万元，比年初增加50万元；笔数1笔，比年初增加1笔。当年累计发放绿色贷款1笔，金额50万元，助力绿色金融发展。本行建立12个普惠金融工作站，并建立主联络人员包村制，贷款发放已实现覆盖东山61个村。2024年在普惠金融工作站“扫村串户”，开展营销宣传工作。
         （5）本行持续完善全面风险管理体系，信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2024年贷款损失准备1,246.50万元，贷款拨备率3.19%；一般风险准备724.25万元，占风险资产1.77%。
         2.各项存款
  2024年结合“金融知识进万家”活动，多渠道拓宽各项存款，加大广告宣传力度，利用微信公众号、视频、线上线下活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念，2024年末各项存款总额42,118.98万元，其中对公存款1,158.53万元，个人存款40,960.45万元。
  资产负债如下：                       单位：万元
  

  项目	2024年	2023年
  资产总计	49,246.90	47,322.15
  贷款	39,116.54	35,069.99
  贷款损失准备	1,246.50	1,208.90
  负债总计	43,655.28	42,250.01
  各项存款	42,118.98	41,125.53

  存款结构如下：                   单位:万元、%
  

  项目	2024年12月31日		2023年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  各项存款	42,118.98	100%	41,125.53	100%
  1.对公存款	1,158.53	2.75%	4,214.55	10.25%
  2.个人存款	40,960.45	97.25%	36,910.98	89.75%

         三、网点建设
         机构网点情况：
  

  序号	网点名称
  1	东山润鑫村镇银行股份有限公司营业部
  2	东山润鑫村镇银行股份有限公司道周支行

         四、风险管理
         本行全面落实监管要求，持续完善风险管理体系，已建立完善的全面风险管理政策，经董事会审议通过并实施。已明确董事会、监事会、高级管理层在全面风险管理中的职责。
         （一）信用风险管理。
         1.风险分类方面：本行严格按照银保监会相关要求制定信贷资产、非信贷资产风险分类制度。已制定《东山润鑫村镇银行贷款五级分类管理办法》、《东山润鑫村镇银行非信贷资产风险分类实施细则》，严格按照要求对贷款以外的资产进行分类：一是按照风险程度的不同，可划分为安全性和风险性两大类非信贷资产。安全性非信贷资产是指无风险或风险很低的非信贷资产，主要包括现金及周转金、存放中央银行款项、存放联行款项等非信贷资产项目。风险性信贷资产是指有风险或风险程度较高的非信贷资产，主要包括专项央行票据、同业债权、待处理抵债资产、应收账款、其他应收款、投资类资产、委托及代理资产、固定资产、在建工程、无形资产、递延资产、待处理财产损益、固定资产清理、历年亏损挂账等非信贷资产项目。二是按照非信贷资产的风险和预计损失程度，并根据一定分类标准和方法，可将风险性非信贷资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失5个类别，其中后三类合称为不良非信贷资产。本行严格按照风险分类相关制度要求，对资产风险进行准确分类。贷款以外的其他资产主要有存放同业、存放央行准备金、库存现金，实施限额管理及授权管理。在监管部门1104报表G11资产质量五级分类情况表第II部分：资产质量及准备金均能体现非信贷资产风险分类。本行未发现存在通过虚假转让、违规出表等方式隐藏掩盖资产风险。
         2.风险暴露方面：同业投资（表内SPV）不存在债权不清晰，手续有重大瑕疵等情况。目前本行无抵债资产及债券投资。截至2024年12月末，最大单家同业融出比例20.01%，未超过25%比例，同业融出未形成逾期。不存在对外股权投资。应收利息、其他应收款、固定资产、在建工程、无形资产等非生息资产中不存在不良情况，不存在重大瑕疵、大额损失。表外信用风险资产不存在不良情形。
   
  贷款五级分类情况：                 单位：万元、%
  

  项目	2024年12月31日		2023年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  正常	37510.86	95.9%	33699.71	96.09%
  关注	1131.23	2.89%	889.88	2.54%
  次级	80.41	0.2%	57.83	0.17%
  可疑	385.56	0.99%	406.96	1.16%
  损失	8.48	0.02%	15.61	0.04%
  合计	39116.54	100%	35,069.99	100%
  不良贷款合计	475.45	1.21%	480.40		1.37%

  本行持续加强贷款客户集中度风险控制，客户集中度符合监管要求。                                单位：%
  

  指标	监管标准	2024年末	2023年末
  单一最大客户贷款比例	≤10%	2.28%	2.14%
  最大十家客户贷款比例	≤50%	22.79%	19.49%

         （二）市场风险管理。本行未经营外币业务，面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险测算、管理、控制手段，操作人员应对市场变化较有经验，能够有效防范市场风险的规避和防范。在经济下行形势增加了市场风险的不确定性，虽然国内已进入降息周期，但本行利率风险仍稳定性较强。
         （三）流动性风险管理。本行已建立有效的流动性风险管理治理结构，出台《东山润鑫村镇银行流动性风险防控应急预案》、《东山润鑫村镇银行风险防控报告制度》，成立流动性应急领导小组，建立了风险防控报告制度。董事会、监事会、高管层及相关管理部门履行流动性风险管理职责，严格按照风险防控报告制度履职，有效管控风险。根据经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定自身流动性风险偏好，明确正常和压力不同情景下愿意并能够承受的流动性风险水平，并根据流动性偏好制定有全面的流动性风险管理策略、政策和程序。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求，流动性比例54.89%，超额备付率1.76%，存贷比例92.87%，流动性风险总体表现不明显，该行贷款结构中，短期占各项贷款42.41%，信贷资金能够短期及时收回；二是不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行及效识别、监测，确保满足流动性需求；三是制定防范支付风险预案，与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行、汪清和润村镇银行股份有限公司、延吉和润村镇银行股份有限公司、长春朝阳和润村镇银行股份有限公司签订《流动互助协议》，有效防范和化解突发的支付风险。四是建立应急处置机制，2024年按照《东山润鑫村镇银行风险防控报告制度》、《东山润鑫村镇银行流动性风险防控应急演练》、《东山润鑫村镇银行集中取款应急演练》开展2次集中取款演练及流动性风险演练。截至2024年12月末本行未发生重大流动性风险，不存在潜在重大流动性风险。
         本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善，流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成，占总资产的22.16%，资产的流动性较强，流动性风险较小。
  流动性比例：                            单位：%
  

  监管指标	监管标准	2024年末	2023年末
  流动性比例	≥25%	54.89%	63.22%

         （四）声誉风险管理。本行已将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，《东山润鑫村镇银行舆情管理办法》及《东山润鑫村镇银行流动性及舆情监督管理委员会议事规则》，对声誉风险管理的定义与分类、组织架构和职责权限、原则与政策要求、声誉风险事件的监测、识别、评估、预警、报告、声誉风险事件的处置与考核、声誉风险的检查与监督等作了明确规定，对职能部门进行了职责分工，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，减少对社会公众造成的损失和负面影响。一是建立声誉风险应急处置机制，制定《东山润鑫村镇银行声誉风险应急处置预案》，保障声誉风险事件能够得到迅速识别、报告、决策和响应，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案并开展演练。本行已制定集中取款应急演练预案、流动性风险应急演练预案、网络大额集中转账应急预案、声誉风险应急演练，并多次开展演练。二是强化舆情管控和声誉风险主体责任，《东山润鑫村镇银行全面风险管理办法》中规定，董事会负责制定风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全面声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。高级管理层负责建立和完善适用于本行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，内容包括风险排查、分级管理、应急处理、投诉处理及监督评估、信息发布及归口管理等。三是加强与当地政府、公安网监部门、新闻主管部门、主流媒体建立沟通渠道，邀请公安部门人员到我行开展警示教育，加强警银协作工作。2024年度本行未发生声誉风险事件。
         （五）操作风险管理。本行已在《东山润鑫村镇银行全面风险管理办法》中建立操作风险管理机制，对操作风险识别、预警、计量、控制和化解做出相关规定及说明，有效识别、评估、监测和控制、缓释操作风险。本行操作风险管理的基本目标是在坚持依法合规经营、加强内部控制的基础上，进一步完善操作风险衡量方法、管理工具及政策体系，减少或缓解操作风险损失，将操作风险控制在适当水平，为业务发展提供健康的内部运营环境。操作风险管理应以业务持续性管理和应急管理为补充。通过不断完善突发事件应急处理机制，保证本行在发生紧急事故时，可及时应变，采取措施，使业务得以继续运作，将影响和损失降到最低。与此同时，应稳步推进业务持续性管理体系的规划和建设，建立和完善恢复服务和保证业务连续运行的备用机制。本行的操作风险管理以强化内部控制和落实合规管理为基础，并以内部审计监督为后盾，实施三道防线的层次化管理。前台业务部门、分支机构及科技保卫部门作为防范操作风险的第一道防线，是本部门条线操作风险的直接承担者和管理者，负有对操作风险进行管理的第一责任；风险合规部和计财运营部作为防范操作风险的第二道防线，负责操作风险管理体系的构建、操作风险管理工具的开发和相关操作风险管理工作的统筹、支持和督促工作，负责强化合规管理和内控管理，为操作风险管理的落实提供支持；稽核审计部作为防范操作风险的第三道防线，负责对操作风险管理体系的运行情况进行审计，并依照规定揭示和报告审计过程中发现的问题，对有关案件进行查处和责任认定，并对有关责任人进行问责。各条线各司其职并加强联动和对接，统一工作重点、协调工作措施、分享工作成果，共同促进本行操作风险管理能力的有效提升。执行上不存在制度执行不到位，业务操作相互推诿，造成业务操作流程脱节，监督制约失效。本行每年度均开展员工行为排查工作，结合家访，员工均签订合规经营承诺书，不存在员工因人生观、世界观、价值观不端正发生违法犯罪行为。
         （六）战略风险管理。本行严格执行“三重一大”制度，重大问题决策、重要人事任免、重大财务支出决策、大额资金管理均通过支部委员会前置研究讨论。本行始终坚持支农支小的市场定位，涉农及小微贷款占比均已达标。本行建立对本行经营管理活动有效实施风险识别、计量、评估、监测和缓释的内部控制体系，并逐年稳步推进对本行内部控制的合规性、有效性的评价，使之在业务实践中持续加以完善，以促进本行各项业务稳健、持续发展。本行发展战略、经营目标和其它资源变化等情况，定期（通常为每年）对内控制度重检与修订。
         五、关联交易事项
  本行已严格按照《东山润鑫村镇银行股份有限公司关联交易管理办法》有关要求，开展关联交易相关工作，目前本行无发生超过500万以上关联交易。本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款的授信。2024年，本行关联交易共计3笔、金额150万元，余额100万元，三笔贷款占比本行资本净额1%以下，均为一般关联交易。
         六、反洗钱业务
         2024年，本行在各级监管部门的正确领导和支持下，通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好成绩，全年未发现洗钱案件，未出现反洗钱信息泄露事件。一是成立反洗钱工作领导小组，该小组是本行反洗钱工作的领导机构，日常工作中能够严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工，对反洗钱业务条线层层把关，有效预防了洗钱活动。二是认真落实“断卡行动”工作要求，贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒、对涉案账户和涉案人员进行强化管控等工作，有效防范账户风险。三是通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合，向公众开展多样式的反洗钱宣传，有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识，树立良好的反洗钱意识，营造了良好的反洗钱氛围。四是对全体员工进行系统的反洗钱培训，培训项目包括新员工培训，高管培训，“一把手”授课，一线员工培训，反洗钱知识培训，反洗钱风险提示，反洗钱内控制度学习等，有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。五是严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告，并妥善保存客户资料和交易记录。六是定期开展反洗钱业务检查和内部审计，对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
         七、不良贷款管理情况
         至报告期末，本行五级分类不良贷款余额为474.45万元，占比1.21%。主要管理措施：一是严把贷款准入关，从源头上控制新增不良贷款。二是完善激励和约束机制，压降不良贷款。三是多措并举，加大不良贷款清收和处理力度，2024年，全行累计清收处置不良贷款385.28万元，其中现金收回182.36万元，核销处置91.18万元，其他调整9.85万元，抵债84.2万元。
         八、机构及人员管理
         2024年末，本行共两个营业机构，分别为营业部及道周支行。2024年末，本行共有职工40人。其中高管人员4人，机关人员14人，营业网点人员22人。
  年龄结构与学历结构：               单位：人、%
  

  项目	人数	占比	项目	人数	占比
  30岁以下	9	22.5%	大学本科	23	57.5%
  31-40岁	21	52.5%	大学专科	15	37.5%
  41-50岁	7	17.5%	中专	2	5%
  51岁以上	3	7.5%	其他	0	0%

         九、股东变动和股东情况
         2024年末股东共计12名，其中法人股12名。
  股东情况如下：                  单位：万股、%
  

  序号	股东名称	持股数量	持股比例	冻结股份数量
  1	延边农村商业银行股份有限公司	1530	51%	0
  2	诏安县东祥建材有限公司	180	6%	0
  3	漳州市萤火虫照明电器有限公司	180	6%	0
  4	漳州市东新亨立餐饮有限公司	150	5%	0
  5	东山县宏祥饲料有限公司	150	5%	0
  6	东山县华信食品有限公司	150	5%	0
  7	福建东山海源水产有限公司	120	4%	0
  8	福建省东山县林峰贸易有限公司	120	4%	0
  9	东山县正达混凝土有限公司	120	4%	0
  10	漳州市恒晟商贸发展有限公司	120	4%	0
  11	武汉市天长经贸发展有限责任公司	120	4%	0
  12	东山经济技术开发区村镇创业园区建设发展有限公司	60	2%	0

         十、董事、监事及高级管理人员
         董事、监事及高级管理人员
  

  序号	姓名	出生年份	性别	职务
  1	孙光哲	1971年	男	董事/董事长
  2	武光昆	1969年	男	董事
  3	周永梅	1974年	女	董事/副行长
  4	杨典猛	1965年	男	董事
  5	林细春	1972年	男	董事
  6	刘杰	1970年	女	监事/监事长
  7	何春梅	1982年	女	职工监事
  8	柳丽魁	1981年	男	监事
  9	方卓强	1971年	男	行长
  10	蔡良平	1983年	男	副行长

         十一、公司治理
         （一）公司治理
         1.公司治理架构
   
   
         （二）股东大会
         2024年度，本行共召开一次年度股东大会和四次临时股东大会。具体如下：2024年1月10日，因日前接到林成范监事长的辞职申请，同时接到延边农商行《关于刘杰同志的提名函》（延农商银函[2023]67号）。根据《公司法》及本行章程相关规定，经本行董事会召集，决定召开临时股东大会，进行本行监事补选事宜。共审议2项议案，分别为审议《关于林成范同志辞去东山润鑫村镇银行监事等职务》的议案；审议《关于选举刘杰同志为东山润鑫村镇银行第四届监事会监事、推荐为监事长人选》的议案。共听取2项通报，分别为听取《国家金融监督管理总局漳州监管分局办公室关于东山润鑫村镇银行2022年度董事、监事及高级管理人员履职情况监管评价结果》的通报；听取《国家金融监督管理总局漳州监管分局关于东山润鑫村镇银行股份有限公司修改公司章程的批复》的通报。
         2024年3月5日，召开2024年度第二次临时股东会，共审议4项议案，分别为审议《关于东山润鑫村镇银行计划搬迁总行营业用房》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2024年呆账核销计划》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行董事会2023年度工作报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行监事会2023年度工作报告》的议案。共听取3项通报，分别为听取《关于东山润鑫村镇银行第四届监事会职工监事选举结果》的通报；听取《关于东山润鑫村镇银行2023年度信息披露报告》的通报；听取《关于东山润鑫村镇银行第四届监事会监事长选举结果》的通报。
         年度股东大会于2024年6月26日召开，共审议5项议案，分别为听取并审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024至2026年三年经营发展规划》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行2023年度财务决算及2024年度财务预算报告》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘2024年会计师事务所》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行2023年度关联交易制度执行情况报告》的议案；听取并审议关于《东山润鑫村镇银行2023年经营情况总结报告》的议案。共听取4项通报，分别为听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度董事履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度监事履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度高级管理人员履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行2023年下半年央行评级结果》的通报。
         2024年10月29日，召开2024年度第三次临时股东会，共审议5项议案，分别为审议关于《周永梅同志辞去东山润鑫村镇银行董事、副行长等职务》的议案；审议关于《选举方卓强同志为东山润鑫村镇银行第四届董事会董事人选》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2023年度利润分配方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行退出管理岗位人员薪酬管理办法》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行主要股东承诺管理制度》的议案。共听取3项通报，分别为听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度监管评级结果》的通报；听取关于《漳州金融监管分局办公室关于辖区村镇银行2023年度董事、监事及高级管理人员履职情况监管评价结果》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行2024年上半年央行评级结果》的通报。
  2024年12月23日，召开2024年度第四次临时股东会，审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘会计师事务所》的议案。
         （三）董事会
         2024年度本行共召开5次董事会，含1次临时董事会，具体如下：
         2024年3月5日，召开第四届董事会第三次会议，共审议17项议案，分别为审议《关于东山润鑫村镇银行计划搬迁总行营业用房》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2024年呆账核销计划》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行董事会2023年度工作报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度信息披露报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年经营情况总结报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度流动性风险管理履职情况评价报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度内控制度执行情况审计报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度内部控制评价报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度关联交易排查报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度声誉风险审计评估报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年全面风险管理审计报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年 “三农”与小微企业金融服务工作总结及2024年工作计划》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度流动性风险管理报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2024年度流动性风险偏好》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年消费者权益保护工作总结报告及2024年工作计划》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行消费者权益保护2024年-2026年工作计划》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行拟处置旧车与购置新车》的议案。
         2024年5月17日，召开第四届董事会第四次会议，共审议14项议案，分别为审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度主要股东评估报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2024年第一季度经营管理情况报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度关联交易制度执行情况报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度财务决算及2024年度财务预算报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司2024至2026年三年经营发展规划》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度内部审计工作报告及2024年度内部审计工作计划》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度重大事项报告执行情况审计报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度外部审计质量的专项评估报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度员工绩效薪酬管理稽核检查报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度利率定价管理制度执行情况检查报告》的议案；审议《关于修订东山润鑫村镇银行信贷管理基本制度》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘2024年会计师事务所》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行2024年第二季度呆账核销计划》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司从业人员职业操守和行为管理实施细则》的议案。共听取 4项通报，分别为听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度董事履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度监事履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度高级管理人员履职评价报告》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行2023年下半年央行评级结果》的通报。
         2024年8月28日，召开第四届董事会第五次会议，共审议9项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行退出管理岗位人员薪酬管理办法》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2023年度利润分配方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行风险治理工作方案》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司董事会对行长授权》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年上半年经营管理总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行更新恢复和处置计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年第三季度呆账核销计划》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司不良贷款责任认定追究管理办法》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司普惠信贷尽职免责制度》的议案。听取1项通报，分别为听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度监管评级结果》的通报。
         2024年10月29日，召开第四届董事会第六次会议，共审议7项议案，分别为审议关于《周永梅同志辞去东山润鑫村镇银行董事、副行长等职务》的议案；审议关于《提名方卓强同志为东山润鑫村镇银行第四届董事会董事候选人》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行拟处置2台公务车辆》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行2024年前三季度经营管理总结报告》的议案；审议关于《东山润鑫村镇银行主要股东承诺管理制度》的议案；审议关于《调整东山润鑫村镇银行第四届董事会下设委员会成员》的议案；审议关于修订《东山润鑫村镇银行股份有限公司反洗钱制度汇编》的议案。听取3项通报，分别为听取关于《东山润鑫村镇银行更换网络核心设备》的通报；听取关于《漳州金融监管分局办公室关于辖区村镇银行2023年度董事、监事及高级管理人员履职情况监管评价结果》的通报；听取关于《东山润鑫村镇银行2024年上半年央行评级结果》的通报。
         2024年12月23日，召开第四届董事会第二次临时会议，共审议2项议案，分别为审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘会计师事务所》的议案；审议关于《修订东山润鑫村镇银行信贷管理基本制度》的议案。
  董事履职情况
  

  董事姓名	任期起始年月	参加董事会情况			是否在他行任职	是否担任专门委员会负责人
  		应参加次数	亲自出席次数	缺席次数
  孙光哲	2023年6月至今	5	5	0	否	是
  周永梅	2016年3月至今	5	5	0	是	是
  武光昆	2018年7月至今	5	5	0	是	否
  杨典猛	2014年10月至今	5	5	0	否	是
  林细春	2016年3月至今	5	5	0	否	是

   
  董事会下属专门委员会情况表
  

  序号	专门委员会名称	专门委员会 负责人	担任委员会现职起始年月	在法人机构担任其他职务	委员人数	独立董事人数
  1	发展战略管理委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  2	提名及薪酬管理委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	3	0
  3	风险合规管理委员会	周永梅	2023年9月	董事、副行长	3	0
  4	“三农”与小微企业金融服务委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  5	消费者权益保护委员会	孙光哲	2023年9月	董事、董事长	5	0
  6	关联交易控制委员会	林细春	2023年9月月	董事	3	0
  7	数据治理管理委员会	杨典猛	2023年9月	董事	3	0
  8	审计委员会	周永梅	2023年9月	董事、副行长	3	0
  9	流动性应急及舆情监督管理委员会	杨典猛	2023年9月	董事	3	0

         2024年度董事会下设各委员会会议召开情况如下：
         1.发展战略管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别为汇报关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024至2026年三年经营发展规划》的报告、汇报东山润鑫村镇银行股份有限公司2024年下半年发展战略规划。
         2.提名及薪酬管理委员会本年度共召开5次会议，分别听取关于修订《东山润鑫村镇银行薪酬绩效考核管理办法》、制定《东山润鑫村镇银行绩效薪酬延期支付管理办法》、《东山润鑫村镇银行绩效薪酬追索扣回管理办法》及《东山润鑫村镇银行2023年员工年终奖金分配方案》等8项议案。
         3.风险合规管理委员会本年度共召开2次会议，议题为审议2024年不良贷款核销明细。
         4.“三农”与小微企业金融服务委员会本年度共召开2次会议，议题为听取《东山润鑫村镇银行2023年 “三农”与小微企业金融服务工作总结及2024年工作计划》、听取《东山润鑫村镇银行 “三农”与小微企业金融服务2024年上半年工作报告》等。
         5.关联交易控制委员会本年度共召开2次会议，议题为听取《东山润鑫村镇银行关于2023年关联制度执行情况报告》及听取《截止2024年第三季度关联交易执行情况报告》。
         6.数据治理管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别为汇报《东山润鑫村镇银行股份有限公司关于开展金融统计数据自查工作情况报告》的报告、汇报《东山润鑫村镇银行关于深入学习贯彻防范和惩治统计造假弄虚作假重要文件精神开展的自查报告》。
         7.审计委员会2024年度共召开2次会议，审议《东山润鑫村镇银行2023年全面风险管理审计报告》、《东山润鑫村镇银行2023年度内部审计工作报告及2024年度内部审计工作计划》的议案；听取福建普和会计师事务所有限公司对我行2023年度外部审计情况及评估报告。
         8.消费者权益保护委员会本年度共召开2次会议，议题为部署2024年“3.15”金融消费者权益保护教育宣传工作、部署2024年防范非法集资宣传月活动教育宣传工作。
         9.流动性应急及舆情监督管理委员会本年度共召开2次会议，议题分别为审议关于《东山润鑫村镇银行流动性监测及风险防控报告制度》、审议关于《开展东山润鑫村镇银行股份有限公司集中取款应急预案》。
         （四）监事会
         2024年度本行已召开7次监事会，含3次临时会议，具体如下：
         2024年1月10日召开第四届监事会第一次临时会议，审议2项议案，分别为审议关于《林成范同志辞去东山润鑫村镇银行监事等职务》的议案；审议关于《提名刘杰同志为东山润鑫村镇银行第四届监事会监事、推荐为监事长人选》的议案。
         2024年1月10日召开第四届监事会第二次临时会议，审议2项议案，分别为审议《选举刘杰同志为东山润鑫村镇银行第四届监事会监事长》的议案；审议《调整东山润鑫村镇银行第四届监事会下设各委员会成员》的议案。
         2024年3月5日召开第四届监事会第三次会议，审议6项议案，分别为审议《东山润鑫村镇银行监事会2023年度工作报告》的议案；审议《调整东山润鑫村镇银行第四届监事会下设各委员会成员》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2023年度流动性风险管理履职情况评价报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2023年全面风险管理审计报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2023年度信息披露报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2023年消费者权益保护工作总结报告及2024年工作计划》的议案。
         2024年4月12日召开第四届监事会第三次临时会议，审议3项议案，分别为审议《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度董事履职评价报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度监事履职评价报告》的议案；审议《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度高级管理人员履职评价报告》的议案。
         2024年5月17日召开第四届监事会第四次会议，审议8项议案，分别为审议《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2024年一季度工作报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2024年度监督方案》的议案；审议《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度发展战略评估报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度内部控制评价报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2023年度财务决算及2024年财务预算报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2024年第一季度经营管理情况报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2023年度关联交易制度执行情况报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2023年度监管意见整改落实情况报告》的议案。
         2024年8月28日召开第四届监事会第五次会议，审议3项议案，分别为审议《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2024年上半年工作报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2023年度利润分配方案》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2024年上半年经营管理总结报告》的议案。
         2024年10月29日召开第四届监事会第六次会议，审议2项议案，分别为审议《东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2024年第三季度工作报告》的议案；审议《东山润鑫村镇银行2024年前三季度经营管理总结报告》的议案。
         （五）高级管理层
         2024年高级管理层积极服务实体经济发展，创新贷款产品，出台符合东山特色的8个“鑫系列”贷款产品，如针对小微企业纳税户推出“润税贷”，针对个体工商户、小微企业主推出“鑫易贷”，针对东山特色养殖户推出“鑫鲜贷”、针对绿色金融企业、政府号召白改塑项目推出海洋绿色贷款等，同时响应减费让利、乡村振兴政策，积极降低贷款利率，吸收优质贷款客户，加大竞争力，逐步完成年度业务发展目标，助推东山县海洋经济高质量发展、助力“海上东山”建设。
         十二、董事会报告
         东山润鑫村镇银行董事会切实履行《公司法》及本行《章程》所赋予的职责，严格执行股东大会决议，全体董事在2024年里，认真负责、勤勉尽职，积极履行决策和监督职责。
         （一）2024年度主要工作回
         1.坚持党建引领，加强企业文化建设，统筹战略规划与执行。
         董事会始终把学习贯彻党的二十大精神作为首要政治任务，持之以恒推动党建与生产经营深度融合，为开创高质量发展新局面提供了根本保证。根据本行的经营发展实际情况，制定了《东山润鑫村镇银行股份有限公司2024至2026年三年经营发展规划》，明确年度发展目标，并根据经营情况及外部局势的变化科学调整发展战略，监督经营层的落地执行。同时，通过举办企业文化活动，加强员工培训等方式，提高了员工的凝聚力和归属感。
         2024年3月5日，董事会审议通过《关于东山润鑫村镇银行计划搬迁总行营业用房》的议案，并在年底顺序完成新办公楼整体搬迁工作。随着新址的启用，我行拥有了更加先进、更加完善的硬件设施，以及更加便捷、更加高效的金融服务。这是我行秉承“服务三农、支持小微、促进地方经济发展”宗旨，深入贯彻吉林省联社“一二三四五十”发展战略，积极践行“奋斗、服务、合规、廉洁”文化的深刻实践，也是我行成立10年来具有里程碑意义的一年。
         2.主要经营指标完成情况。
         （1）资产负债及所有者权益情况。截至2024年12月末，本行资产总额49,246.90万元，比年初增加1,924.75万元，增幅4.07%；负债总额43,655.28万元,比年初增加1,405.27万元，增幅3.33%；所有者权益总额5,591.62万元。
         （2）存款完成情况。截至2024年12月末，本行各项存款余额42,118.98万元，比年初增加993.45万元，增幅2.42%。其中：单位存款余额1,158.53万元，占比2.75%，比年初减少3,056.02万元，减幅18.96%。居民储蓄存款余额40,960.45万元，占比97.25%,比年初增加4,049.47万元，增幅10.89%。
         （3）贷款完成情况。截至2024年12月末，各项贷款余额39,116.54万元，比年初增加4,046.55万元，较年初增幅11.54%。其中普惠小微企业贷款余额19,740.70万元，比年初增加4,759.52万元，较年初增速31.77%，小微增速大于各贷增速20.23个百分点。小微户数587户，较年初增加141户，完成普惠型小微企业贷款“两增”目标。
         （4）不良贷款情况。截至2024年12月末，本行不良贷款余额474.45万元，比年初减少5.95万元，不良率1.21%，比年初下降0.16个百分点。2024年以来，提起诉讼50笔，总金额为706.08万元，开展强制执行专场4次，不良贷款合计收回324.37万元本息。
         （5）经营效益情况。截至2024年12月末，本行各项业务收入3,145.70元，各项业务支出2,626.22万元。利润总额691.44万元，实现拨备后净利润519.48万元，比年初增加257.07万元，增幅97.97%。
         3.主要监管指标完成情况。
         （1）资本充足情况。本行资本充足率19.86%，一级资本充足率17.45%，优质流动性资本充足率103.04%，资本利润率9.74%。
         （2）流动性监测情况。。截至2024年12月末，本行流动性资产7,767.81万元，比年初减少4,312.18万元，流动性负债1,415.72万元，比年初减少4,956.46万元，流动性比例54.89%，核心负债比例74.20%，流动性缺口率15.29%，流动性匹配率136.21%。
         （3）信用风险监测情况。截至2024年12月末，本行不良贷款余额474.45万元，比年初减少5.95万元，不良率1.21%，比年初下降0.16个百分点，贷款损失准备1,246.50万元；拨备覆盖率262.73%。
         4.持续提升董事会及下设委员会履职效能。
         一是按规定组织召开股东会及董事会。2024年，董事会组织召开年度股东大会1次、临时股东会4次；组织召开4次董事会例会及1次临时董事会，累计审议49项议案，听取17项通报。具体为2024年3月5日召开第四届董事会第三次会议，审议《关于东山润鑫村镇银行计划搬迁总行营业用房》等17项议案；2024年5月17日召开第四届董事会第四次会议，审议《关于东山润鑫村镇银行2023年度主要股东评估报告》等14项议案、听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度董事履职评价报告》等4项通报；2024年8月28日召开第四届董事会第五次会议，审议关于《东山润鑫村镇银行退出管理岗位人员薪酬管理办法》等9项议案、听取关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司2023年度监管评级结果》1项通报；2024年10月29日召开第四届董事会第六次会议，审议关于《东山润鑫村镇银行拟处置2台公务车辆》等7项议案、听取关于《东山润鑫村镇银行更换网络核心设备》等3项通报；2024年12月23日召开第四届董事会第二次临时会议，审议关于《东山润鑫村镇银行股份有限公司拟聘会计师事务所》等2项议案。
         二是确保董事会各专门委员会各司其职，有序开展工作。董事会共下设9个专门委员会，并制定各委员会专项议事规则，定期组织相关会议，切实提升我行公司治理质效。
         5.加强制度建设，强化风险管理，为经营发展奠定坚实基础。
         年度内，董事会审议通过《东山润鑫村镇银行股份有限公司从业人员职业操守和行为管理实施细则》、《东山润鑫村镇银行退出管理岗位人员薪酬管理办法》、《东山润鑫村镇银行主要股东承诺管理制度》、《东山润鑫村镇银行股份有限公司不良贷款责任认定追究管理办法》、《东山润鑫村镇银行股份有限公司普惠信贷尽职免责制度》等5项制度以及通过修订《东山润鑫村镇银行信贷管理基本制度》、《东山润鑫村镇银行股份有限公司反洗钱制度汇编》等2项制度。通过加强制度建设，我行内部管理更加规范、高效，风险管理体系更加健全，确保了业务的稳健运行。
         （二）存在的问题与挑战
         1.产品创新能力有待进一步提升。传统的业务以及落后的信息科技水平难以在竞争激烈的市场上取得优势，本年度，部分业务指标完成情况与预期目标还有一定差距，我行仍需加强产品创新，提高信息科技水平，以满足客户日益多样化的金融服务需求。
         2.风险防控仍需加强。主要体现在贷款“三查”、账户管理、分级授信等方面，仍存在执行制度不到位的情况。员工整体的专业素质和业务能力还有待提升，培训和学习未形成完整的体系，学习培训成果不明显。
         （三）2025年度工作计划
         1.加强党建引领，提升公司治理水平。优化组织结构，确保党组织在决策层和管理层中的有效参与。进一步明确董事会、监事会和管理层的职责边界，提高决策质量和效率，并加强与股东的沟通与交流。
         2.深化金融服务创新，优化内部管理流程。继续探索符合农村特点的金融产品和服务模式，满足农户和小微企业的多元化金融需求。加强内部管理，优化业务流程，提高工作效率和服务质量。
         3.完善内部控制制度，加强风险管理。一是建立健全内部控制体系，确保各项业务流程和操作规范得到有效执行。二是加强合规文化建设，切实执行全面风险管理体系，提高员工的合规意识和风险防范能力。
         4.确保流动性及各类安全稳定。一是建立健全流动性风险预警和应对机制，利用各类节日活动不断扩大宣传，拓宽揽存路径，增强负债来源稳定性，确保在面临流动性压力时能及时、有效地应对。二是加强网络安全防护，确保客户信息的安全和保密。三是积极参与社会公益活动，树立良好的社会形象，加强与政府、监管机构的沟通与协作，防范舆情事件发生，共同维护金融市场的稳定。
         十三、监事会报告
         东山润鑫村镇银行监事会充分发挥监事会工作的主动性和能动性，带领稽核审计部认真履行章程赋予的职责。现将具体工作报告如下：
         （一）发挥监督作用，完善法人治理
         2024年共组织召开7次监事会，监事长或监事会成员列席参加：5次董事会（含1次临时董事会）、17次行务会、87场贷审会、2次发展战略管理委员会，5次提名及薪酬管理委员会、2次风险合规管理委员会、2次“三农”与小微企业金融服务委员会、2次消费者权益保护委员会、2次关联交易控制委员会、2次数据治理管理委员会、2次审计委员会、2次流动性应急及舆情监督管理委员会。在发展战略制订、经营决策、 重要人事任免，规范经营行为、风险防范等方面，充分发挥监事会的监督作用，积极提出建议并认真研究解决方案和措施。
         2024年度稽核审计部开展稽核检查共计26次。审计调岗及离职人员合计15人次。有针对性加大重点项目稽核，开展信贷管理检查9次（包含新发放贷款抽查、新发放大额贷款检查、历年核销贷款检查等），对17笔不良贷款进行责任认定及处罚；常规业务检查2次（检查项目为财务常规业务、柜面常规业务、对账工作等），员工行为排查3次，员工谈话9人次；专项检查7次（含流动性管理、关联交易管理、声誉风险、信息科技风险等），其他临时性检查7次（含涉企收费检查、五道防线检查等）。年度检查发现问题如贷款三查未尽职、五道防线回放不认真、运营管理不规范等问题，共批评教育84人次，经济处罚51人次，稽核罚款金额合计1.15万元。
         （二）主要做法和取得的成绩
         1.组织召开监事会相关会议。2024年共组织召开了7次监事会，其中3次临时监事会，审议通过26项工作议案，议题内容包含监事会相关工作报告及工作计划。
         2.牵头开展高管人员履职行为评价。开展高管人员履职行为评价工作，本次评价对象为董事会成员5名、监事会成员3名，高级管理层人员5名，共评价13人次。
         3.督促落实四项制度。2024年应轮岗10人，实际轮岗10人，轮岗率100%。
         4.加强内部检查工作，提高监督能力。2024年度监事会带领稽核审计部开展稽核检查共计26次。其中开展信贷管理检查9次（包含新发放贷款抽查、新发放大额贷款检查、历年核销贷款检查等），对17笔不良贷款进行责任认定及处罚；常规业务检查2次（检查项目为财务常规业务、柜面常规业务、对账工作等），员工行为排查3次，员工谈话9人次；专项检查7次（含流动性管理、关联交易管理、声誉风险、信息科技风险等），其他临时性检查7次（含涉企收费检查、五道防线检查等）。
         5.严格问责及监督，跟进整改工作。一是在开展内部检查的基础上，及时建立整改台帐并落实问责处罚，年度检查发现问题如信贷资金违规流入限制性领域、贷款三查未尽职、五道防线回放时常未达到要求、银企对账率未达标等问题，共处罚51人次，稽核罚款金额合计1.15万元。二是对外部通报问题均逐项建立问题整改台帐，对照问题清单逐项核查整改措施，督促落实整改措施。
         6.牵头开展深化内控合规管理建设相关自查工作。根据“深化内控合规管理建设”相关工作部署要求，我行制定工作方案，监事会携稽核审计部牵头开展内控合规管理相关自查工作。本次自查发现问题如未按规定开展五级分类工作等问题，已开展相关整改措施，对相关责任人进行经济处罚。