东山润鑫村镇银行股份有限公司 2018年度信息披露报告

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  重要提示：
  1、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
   
  2、本行年度财务报告已经福建普和会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
   
  3、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。
   
  4、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。
   
  一
  公司基本情况简介
   
  （一）法定中文名称：东山润鑫村镇银行股份有限公司（简称：东山润鑫村镇银行）
  法定英文名称：Dongshan Runxin village Bank Co.,Ltd（简称：Dongshan Runxin village Bank）
   
  （二）法定代表人：王铁军
   
  （三）注册资本：30,000,000.00元
   
  注册地址：福建省漳州市东山县西埔镇龙舞街六一巷625号新城中心12栋
  办公地址：福建省漳州市东山县西埔镇龙舞街六一巷625号新城中心12栋
  邮政编码：363400
  联系电话：0596-5868100
   
  （四）其他有关资料
  首次登记日：2015年01月06日
  统一社会信用代码：9135060031538810XD
  金融许可证机构编码：S0043H335060001
  聘请会计师事务所名称：福建普和会计师事务所有限公司
   
  二
  会计数据和业务数据摘要
   
  （一）报告期内主要利润指标情况：
  

  项目	2018年
  营业利润(万元)	523.32
  营业外收支净额(万元)	268.50
  利润总额(万元)	791.83
  净利润(万元)	745.47

   
  （二）报告期末主要会计数据和财务指标：
  

  项目	2018年
  营业收入(万元)	1,558.80
  营业支出(万元)	1,035.48
  营业外收支净额(万元)	268.50
  利润总额(万元)	791.83
  净利润(万元)	745.47
  总资产(万元)	30,369.30
  总负债(万元)	27,230.23
  所有者权益(万元)	3,139.07
  存款余额(万元)	20,048.37
  贷款余额(万元)	24,014.33
  资本利润率（%）	27.87
  资产利润率（%）	2.57
  成本收入比例（%）	58.94

   
  （三）报告期末主要风险监管指标：
  

  主要风险指标	标准值	2018年末
  核心一级资本净额(万元)		3,139.07
  一级资本净额（万元）		3,139.07
  资本净额（万元）		3,372.49
  核心一级资本充足率(%）	≥7.5	14.94
  一级资本充足率(%）	≥8.5	14.94
  资本充足率(%）	≥10.5	16.05
  贷款拨备率（%）	≥2.5	2.71
  存贷比例（%）	≤75	113.80
  流动性比例（%）	≥25	29.86

   
  （四）贷款损失准备金情况：
  

  项目	2018年
  期初余额（万元）	533.72
  报告期从本年损益中计提（万元）	116.00
  报告期从所有者权益中转入（万元）	0
  报告期收回（万元）	0
  报告期转出（万元）	0
  报告期核销（万元）	0
  其他变化（万元）	0
  期末余额（万元）	649.72

  
  三、支农支小业务开展情况
  
  （一）基本情况
  1、贷款业务开展情况
  东山润鑫村镇银行自开业以来总体发展平稳，各项指标均在监管控制合理范围内。全行紧紧围绕“支农支小”发展战略，周密部署，精准施策，努力做好信贷投放工作，积极支持县域经济发展。截止2018年末，我行各项贷款余额24014.33万元，其中小微企业贷款4254.85万元，共144户，农户贷款22351.98万元，共1320户。
   
  （二）主要做法
  我行始终坚持“立足本地、聚焦普惠、错位经营、精耕细作”的经营理念，植根于本土，坚持“活下来”、“补短板”、“做特色”的发展三步曲，以服务于“三农”、支持小微企业为宗旨，不断拓展业务市场，提升支农服务能力。我行把支持三农作为全行发展的战略选择，以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度。业务范围覆盖东山各个乡镇，为资金受困的农户送去及时雨，有效助推三农经济发展。
   
  我行坚持以风险可控为重点和“简便、灵活、高效”的原则开展各项业务：一是变被动为主动，客户经理培训的第一个营销技能就是“扫街”，即走出办公室，主动深入各商圈、市场、社区、小巷，挨家挨户的介绍贷款服务和产品；二是细分目标市场和目标客户，有针对性的支持农户拓市场、增效益。
   
  四、主要风险及风险管理状况
   
  （一）面临的主要风险及风险管理情况
  本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。
   
  1、信用风险管控。通过实行国际通用的贷款五级分类法对贷款进行管理，优化信贷资产结构，建立贷款信用风险控制长效机制，防范贷款信用风险；本行严格执行贷款“三查”制度和贷款责任追究制度，从源头上防范信用风险；本行采取审慎的会计制度，根据贷款规模和信用风险程度，按有关规定计提了贷款损失准备，增强了抗御风险的能力。报告期内，本行没有出现不良贷款。
   
  2、流动性风险和市场风险管控。本行制定了《东山润鑫村镇银行流动性风险管理办法》和《东山润鑫村镇银行流动性风险应急预案》，明确了董事会、监事会及经营管理层的流动性风险管理职责，流动性风险的报告和处置流程等，坚持审慎原则，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制业务各个环节的流动性风险。报告期内，本行存贷款比例控制合理，备付金充足。本行要加强市场风险管控，加强利率风险主动管理，通过实施灵活机动的差异化利率政策，应对日趋激烈的业务竞争，同时做好利率风险的控制。
   
  3、操作风险管控。一是借助主发起行延边农商银行的力量，组织技术研究人员，加强对现有业务网络系统的监控，确保网络平稳运行，并做到及时改进和更新网络功能，以适应业务操作需求；二是加强合规文化建设，防范操作风险。高度重视合规思想教育，弘扬合规创造价值理念，全面提高全员合规意识，不断强化制度执行；三是加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险；四是强化流程控制，防范法律和合规风险。强化规范操作，严格流程控制，增强员工合规风险意识，加强制度执行力，防范操作风险和合规风险的发生。
   
  4、声誉风险管控。本行不断加强全面风险控制，切实防范声誉风险。本行开放了信函、电话、直接来访等形式的信访接待工作渠道，及时接受信访信息，并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复。此外，本行会不定期核查客户意见簿所登记的客户投诉及建议，并对异常情况实施问责制度。加强客户服务管理，不断改善服务环境，切实加强消费者权益保护工作，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象。
   
  5、合规风险管控。本行建立了较为完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是建立了一系列管理制度，做到本行产品全覆盖，确保我行各个业务产品操作有制可依，确保员工熟悉各项业务操作流程；二是持续强化对员工的金融政策、法律制度、财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强员工异常行为管理，不定期对重要岗位人员交心谈心，及时了解员工思想动态；三是突不断提高本行员工业务操作水平，增强业务素质，通过定期的学习培训，提高员工合规操作意识；四是定期开展合规检查与测试，推进相关业务的合规稳健开展的同时不断提高员工专业素质。
   
  （二）内控建设及内审工作情况
  本行按照“对内优化、对外简化”的原则，不断制定并完善各项制度、业务操作流程，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，对网点的各个岗位制度落实、每笔业务合规情况进行现场监督和风险把关；同时，有效运用电子监控、异常交易信息监控、信贷管理系统等非现场监控手段，建立全方位监督体系。强化案件防控，加强内部稽核审计，经常性开展风险排查，严肃查处违规行为，有效杜绝案件发生。
   五、公司治理情况
   
  （一）经营决策体系
  本行权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。
   
  （二）股本及股东情况
  1、股本结构情况
  本行由发起行延边农村商业银行股份有限公司联合诏安县东祥建材有限公司、漳州市萤火虫照明电器有限公司等市内知名企业共同发起设立，目前股本总额为人民币叁仟万元整，其中发起行出资1530万元，股权比例51%；法人股3000万元，占比100%。
   
   2、股东情况
  截至2018年12月30日，本行股东总数为12个。
   
  （三）股东代表大会情况
  本行2018年度召开了一次股东会，出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》等有关规定。
   
  2018年股东会召开情况如下：
  东山润鑫村镇银行股份有限公司第六次全体股东大会会议于2018年4月18日，在福建省东山县召开。本次会议应到股东12人，实到股东12人，符合《公司法》及本行《章程》相关召开股东大会的规定。会议审议并通过了《关于东山润鑫村镇银行董事会2017年工作总结及2018年工作计划的议案》、《关于东山润鑫村镇银行监事会2017年工作总结及2018年工作计划的议案》、《关于东山润鑫村镇银行2017年工作总结及2018年工作计划的议案》、《关于东山润鑫村镇银行2017年财务决算总结及2018年财务预测报告的议案》、《关于东山润鑫村镇银行2017年“三农”与小微企业金融服务工作总结及2018年工作计划的议案》、《关于<东山润鑫村镇银行股份有限公司章程>修订说明》、《关于选举东山润鑫村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案（一）》、《关于选举东山润鑫村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案（二）》、《关于选举东山润鑫村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案（三）》、《关于选举东山润鑫村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案（四）》、《关于选举东山润鑫村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案（五）》、《关于选举东山润鑫村镇银行股份有限公司第二届监事会股东监事的议案》12项议案。
   
  本次股东会由福建达理律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。
   
  （四）董事会的构成及其工作情况
  1、董事会的构成情况
  本行严格按照《东山润鑫村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行董事会由5名董事组成。
  东山润鑫村镇银行董事会成员情况表：
  

  序号	姓名	主要职务（行政）	学位学历	出生时间
  1	王铁军	东山润鑫村镇银行董事长兼行长	本科	1969.05
  2	周永梅	东山润鑫村镇银行副行长	大专	1974.10
  3	武光坤	延边农商行总稽核	本科	1969.09
  4	杨典猛	诏安县东祥建材有限公司法人代表及总经理	大专	1965.02
  5	林细春	漳州市东新亨立餐饮有限公司法定代表人及总经理	大专	1972.01

   
  2、董事会工作情况
  本行现有董事5人，董事人数符合章程及相关法律规定。2018年本行董事会共召开4次会议，审议表决通过了《关于东山润鑫村镇银行董事会2017年工作总结及2018年工作计划的议案》等35项决议。会议程序符合《公司法》和《东山润鑫村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
   
  （五）监事会的构成及其工作情况
  1、监事会的构成情况
  本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合监管部门、《公司法》、《东山润鑫村镇银行股份有限公司章程》的规定要求。至报告期末，本行监事会由3名监事组成。
  东山润鑫村镇银行监事会成员情况表：
  

  序号	姓名	主要职务（行政）	学位学历	出生时间
  1	林成范	东山润鑫村镇银行监事长	本科	1972.07
  2	洪菲菲	东山润鑫村镇银行营业部副主任	本科	1985.08
  3	许海钦	东山润鑫村镇银行监事会股东监事	高中	1962.02

   
  2、监事会工作情况
  本行现有监事3人，监事人数符合章程及相关法律规定。2017年本行监事会共召开四次会议，审议表决通过了《关于东山润鑫村镇银行股份有限公司监事会2016年工作报告》等8项决议。会议程序符合《公司法》和《东山润鑫村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
   
  （六）经营管理层成员及其基本情况
  本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由3名高级管理人员组成，其中董事长兼行长1名、副行长1名、行长助理1名。报告期内经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
  东山润鑫村镇银行高级管理层情况表：
  

  序号	姓名	主要职务	学历学位	出生时间
  1	王铁军	董事长兼行长	本科	1969.05
  2	周永梅	副行长	大专	1974.10
  3	蔡良平	行长助理	大专	1983.08

   
  （七）职能部门与分支机构设置情况
  1、职能部门设置情况
  截至报告期末，本行内设营业部、风险管理部、综合财务部、信贷管理部和稽核审计部共5个主要职能部门。
   
   2、网点设置情况
  截至报告期末，本行有总行营业部、一个在行式自助银行和两个离行试自助银行。
   
  六、年度重大事项
   
  （一）股东及报告期内变动情况
  报告期内，本行股东持股3000万元，持股比例100%。报告期内未发生股东变动情况。
  股东持股基本情况：
  

  序号	发起人（出资人） 名 称	出资金额 （万元）	占出资总额的比例 （%）
  1	延边农村商业银行股份有限公司	1,530	51
  2	诏安县东祥建材有限公司	180	6
  3	漳州市萤火虫照明电器有限公司	180	6
  4	东山县勋源海产食品有限公司	150	5
  5	福建裕华石油化工有限公司	150	5
  6	东山县华信食品有限公司	150	5
  7	福建东山海源水产有限公司	120	4
  8	福建省东山县林峰贸易有限公司	120	4
  9	东山县正达混凝土有限公司	120	4
  10	漳州市恒晟商贸发展有限公司	120	4
  11	武汉市天长经贸发展有限公司	120	4
  12	东山经济技术开发区村镇创业园区建设发展有限公司	60	2
  合 计		3,000	100

   
  （二）增加或减少注册资本、分立合并事项报告期内，本行没有增加或减少注册资本，无分立合并事项。
   
  （三）本行、本行董事会及董事接受处罚情况报告期内无处罚情况。
   
  审计意见：
  本行聘请福建普和会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2018年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师李淑真、林向武的闽普和审字（2019）第ND0118字标准无保留意见审计报告。
   
   附件1   东山润鑫村镇银行2018年度审计报告.pdf
   附件2    关于对东山润鑫村镇银行2018年度经营情况进行审计的报告.pdf
  东山润鑫村镇银行股份有限公司
                           2019年3月11日